Lo que los compradores de vivienda por primera vez deben saber sobre las hipotecas en Houston
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Es emocionante cuando decides que estás listo para comprar tu primera casa. Este es un hito importante y una de las compras más importantes que realizará en toda su vida. Al mismo tiempo, los compradores de vivienda por primera vez en Houston también suelen sentirse aprensivos acerca de la compra.
Contratar una hipoteca significa pedir prestada una enorme suma de dinero. Es posible que le preocupe si puede permitírselo o si cumple con los requisitos de calificación, a veces exigentes.
Estamos mejor valorados Prestamistas hipotecarios de Houston quienes están entusiasmados por ayudarlo a financiar la compra de su primera casa. Sabemos que obtener un préstamo de esta magnitud puede ser una experiencia nueva para ti y queremos que comprendas tus opciones con la siguiente guía.
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Es posible que los compradores de vivienda por primera vez en Houston no necesiten un pago inicial significativo
A menudo se recomienda un pago inicial de 20%, o una quinta parte del precio total de compra, como apropiado para los compradores de vivienda por primera vez. Incluso cuando los precios de las viviendas en Houston están por debajo del promedio nacional, este puede ser un objetivo inalcanzable. La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, no es necesario un pago inicial 20% para garantizar una hipoteca. Dependiendo del préstamo que elijas, es posible que solo necesites realizar un pago inicial de hasta 3,5%. Con algunos productos hipotecarios, no se requiere ningún pago inicial.
Si bien esto hace que las hipotecas sean mucho más asequibles para las personas de recursos modestos, implica una compensación. Los compradores de vivienda por primera vez en Houston que realizan un pago inicial bajo generalmente tienen que pagar un seguro hipotecario como parte de su pago hipotecario mensual. Esto es independiente del del propietario.
Póliza que debes obtener para asegurar tu hipoteca, protegiéndote de daños a tu propiedad. Debe tener en cuenta tanto el seguro hipotecario como la prima del seguro del propietario en el pago mensual de su hipoteca al determinar si puede pagarlo.
Una hipoteca se puede utilizar para más que comprar su primera casa en Houston
No es necesario comprar una casa existente para obtener una hipoteca. Por ejemplo, también hay productos de préstamo disponibles para financiar la compra de un terreno y la construcción de su propia casa personalizada.
Puede calificar para los beneficios para compradores de vivienda por primera vez incluso si ya ha sido propietario de una vivienda anteriormente
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. establece varias condiciones para obtener la condición de comprador por primera vez. Si cumple con alguno de los requisitos, califica para recibir beneficios incluso si ha sido propietario de una vivienda anteriormente. Por ejemplo, si usted ha sido propietario de una casa antes pero su cónyuge no, o si solo ha sido propietario de una casa con un cónyuge del que ahora está divorciado. También puede calificar para las ventajas para compradores de vivienda por primera vez si no ha sido propietario de una residencia principal durante los últimos tres años.
Nuestro objetivo en Rock Mortgage es hacer que el proceso de compra de una casa sea lo más libre de estrés posible a través de una comunicación constante y un enfoque centrado en el cliente. Es nuestro privilegio ayudarle a financiar la compra de su primera vivienda. Contáctanos para iniciar tu aplicación.
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Los compradores de vivienda por primera vez en Houston pueden tener diferentes opciones hipotecarias
Hay diferentes tipos de productos de préstamos hipotecarios disponible y, dependiendo de sus antecedentes y su condición de comprador de vivienda por primera vez en Houston, puede calificar para más de uno.
Préstamos de la FHA
Préstamos por el Administración Federal de Vivienda están disponibles para compradores de vivienda por primera vez y aquellos que pueden no calificar para un préstamo convencional debido a bajos ingresos o un puntaje crediticio bajo. Este tipo de préstamo generalmente requiere que usted haga un pago inicial de al menos 3.5% del costo de compra y debe pagar un seguro hipotecario a la FHA a menos que su pago inicial exceda los 20%.
Préstamos VA
Los militares actuales y los veteranos pueden calificar para un Préstamo VA. Estos préstamos generalmente no requieren pago inicial porque el Departamento de Asuntos de Veteranos los respalda. En lugar de un seguro hipotecario, paga una garantía del VA. También se aplica una tarifa de financiación inicial.
Préstamos convencionales
Este es el tipo tradicional de hipoteca disponible para quienes cumplen con los requisitos de elegibilidad. Con el seguro hipotecario, el pago inicial de un préstamo convencional puede ser tan solo 6%.
Préstamos hipotecarios del USDA
El programa del USDA para préstamos hipotecarios también es único. Si la casa que está comprando se encuentra en un área más desfavorecida, como un pueblo rural o un suburbio, es posible que pueda obtener un préstamo del USDA. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos garantiza estos préstamos, por lo que los prestamistas hipotecarios tradicionales saben que alguien cubrirá el préstamo en caso de que usted no pueda pagar la propiedad. Si la propiedad cumple con las condiciones y cumple con los requisitos, es posible que esta propiedad no requiera pago inicial y tenga pagos más bajos que otras opciones de préstamo.
Préstamos hipotecarios de tasa ajustable
Otra opción que puede ser adecuada para algunos compradores de vivienda por primera vez se llama préstamo hipotecario de tasa ajustable. Este es un préstamo donde la tasa de interés varía y puede cambiar durante el transcurso del préstamo. Su hipoteca generalmente tendrá algún tipo de tasa fija durante un período determinado al comienzo del préstamo. Una vez transcurrido ese tiempo, su tasa de interés fluctuará según el mercado. Eso significa que su pago puede aumentar o disminuir dependiendo de cómo le vaya al mercado.
Préstamos hipotecarios a tasa fija
La alternativa al préstamo hipotecario de tasa ajustable es el préstamo hipotecario de tasa fija. Este es un tipo de préstamo más simple en el que su prestamista hipotecario determina qué tasa de interés cobrará durante toda la vigencia del préstamo. Esto es lo que usted paga hasta que se liquide la hipoteca en su totalidad. Si el mercado sube, no se ve un aumento en el pago de la hipoteca. Sin embargo, si el mercado baja, tampoco obtendrá una disminución en el pago.
Los compradores de vivienda por primera vez en Houston pueden calificar para obtener más de lo que pueden pagar
Su elegibilidad para una hipoteca se basa en factores como su relación deuda-ingresos, historial de pagos y su puntaje crediticio. Es común que los compradores de vivienda por primera vez en Houston califiquen para recibir hasta 43% de su deuda sobre ingresos. En otras palabras, cuando sumas todas las facturas que pagas a tus acreedores por mes, incluida tu factura hipotecaria, el total puede ser hasta 43% de tu ingreso bruto mensual.
Pero ten cuidado. El hecho de que pueda permitirse el lujo de contratar una hipoteca grande no significa que deba hacerlo. La cifra 43% sólo contabiliza tus deudas. Hay otros gastos mensuales de los que usted es responsable:
- Alimento
- Ropa
- Entretenimiento
- Atención médica o veterinaria para su hogar.
- Obligaciones fiscales
- Ahorros para la jubilación
Todos estos factores deben tenerse en cuenta al determinar el monto de una hipoteca asequible. Puede tener serios problemas financieros más adelante si obtiene automáticamente la hipoteca más grande para la cual califica sin una evaluación cuidadosa de sus finanzas primero.
Rock Mortgage puede ayudarle a determinar qué tipos de préstamos hipotecarios necesita
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