Préstamos Jumbo Houston

Name: Préstamos Jumbo Houston
Brand: Hipoteca de roca
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¿Qué es un préstamo jumbo?

Ya sea que tenga una familia numerosa y necesite espacio para todos, o que la casa de sus sueños en Houston esté en una ciudad o vecindario más caro de Houston, es probable que necesite pedir prestado una cantidad considerable de dinero. Prestamistas convencionales están sujetos a limitaciones en la cantidad de dinero que pueden prestar. A menos que tenga el efectivo disponible para realizar un pago inicial que reduzca el capital prestado, es posible que no sea elegible para un préstamo conforme.

Un préstamo gigante es aquel en el que el monto prestado supera los límites de préstamos conformes definidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). En 2020, el límite de préstamo para préstamos conformes es $510,400 en la mayoría de las ubicaciones. Para áreas donde los costos de la vivienda son más altos, el límite para 2020 es $765,600. A diferencia de préstamos convencionales Respaldados por programas gubernamentales como la FHA, Freddie Mac o Fannie Mae, los préstamos gigantes son emitidos por prestamistas privados.

Si bien existen algunas pautas y requisitos estándar para los préstamos gigantes, existen muchas variables. Necesitas un prestamista como Hipoteca de roca, con experiencia en préstamos jumbo de Texas, que pueden guiarlo a través del proceso para que comprenda sus opciones.

Su guía completa de préstamos Jumbo

Tipos de préstamos jumbo

1- Compra de Vivienda

Los términos y requisitos para la compra de una vivienda de una sola unidad variarán de los de viviendas de unidades múltiples. Consulte con su prestamista las opciones según su solicitud de préstamo, pago inicial y otros requisitos.

2- Refinanciamiento a tasa o plazo

La cantidad de valor líquido que debe tener en la vivienda variará según el monto del préstamo. Por ejemplo, se le exigiría tener un capital mínimo de 20% para un préstamo de hasta $1,5 millones y 40% para pedir prestado hasta $3 millones.

3- Refinanciamiento con retiro de efectivo

La cantidad de efectivo que puede obtener de un refinanciamiento depende del monto del valor líquido de su vivienda. Debe mantener una cantidad mínima de capital en función del monto del préstamo.

Valor líquido inferior a 40% en su vivienda = hasta $350,000 en efectivo
Entre 40% y 50% valor líquido de su vivienda = hasta $500,000 en efectivo
50% o más valor líquido de su vivienda = hasta $750,000 en efectivo

4- Propiedad de inversión

Puede obtener un préstamo jumbo para propiedades de inversión de 1 a 2 unidades con un pago inicial de 40% o capital para un préstamo de hasta $1 millón.

5- Tierra

Es posible que obtenga un Préstamo jumbo para viviendas con terreno de hasta 40 acres. Sin embargo, se aplican condiciones especiales cuando la cantidad de terreno excede los 20 acres.

Requiere pago inicial adicional de 10%
El tasador debe tener dos propiedades comparables dentro de 5 acres de la propiedad que desea comprar.
El valor del terreno no debe exceder los 35% del valor combinado de la casa y el terreno.

6- Préstamos VA

Como veterano, es posible que esté sujeto a condiciones de préstamos jumbo más favorables que la persona promedio. Sin embargo, los requisitos seguirán siendo más rigurosos que para el Préstamo típico de VA.

Requisitos de préstamos gigantes

1- Relación deuda-ingresos (DTI)

Existe un límite estricto en la relación deuda-ingresos para calificar para un préstamo jumbo de 43%.

2- Puntaje de crédito

En lo que respecta a su crédito, para calificar para un préstamo jumbo, debe tener un puntaje FICO superior a 700.

3- Tasaciones

Si su préstamo excederá los $1 millones, es posible que necesite o no obtener dos tasaciones separadas. Si supera los $2 millones deberá obtener dos tasaciones.

4- Reservas de efectivo

Debe poder mostrar evidencia de al menos seis meses de reservas de efectivo disponibles para calificar. Las reservas deben igualar el pago de capital, intereses, impuestos y seguro (PITI) de su préstamo.

5- Pago inicial

Un pago inicial típico para un préstamo jumbo es de 10%, pero podría llegar hasta 20% para un préstamo hipotecario.

6- Tasas de interés

Dado que los préstamos gigantes no están garantizados como los préstamos de la FHA, Fannie Mae y Freddie Mac, los prestamistas deben compensar el mayor riesgo con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos conformes.

7- Límites de préstamo

Dado que los límites de los préstamos varían según el área y el año, consulte con un oficial de préstamos autorizado para ver si necesita un préstamo gigante. Para 2020, el límite para préstamos conformes es $510,400, y hasta $765,600 en algunas áreas.

Vendedor de viviendas se extiende sosteniendo un bolígrafo negro

Es posible que los compradores de vivienda por primera vez en Houston no necesiten un pago inicial significativo

A menudo se recomienda un pago inicial de 20%, o una quinta parte del precio total de compra, como apropiado para los compradores de vivienda por primera vez. Incluso cuando los precios de las viviendas en Houston están por debajo del promedio nacional, este puede ser un objetivo inalcanzable. La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, no es necesario un pago inicial 20% para garantizar una hipoteca. Dependiendo del préstamo que elijas, es posible que solo necesites realizar un pago inicial de hasta 3,5%. Con algunos productos hipotecarios, no se requiere ningún pago inicial.

Si bien esto hace que las hipotecas sean mucho más asequibles para las personas de recursos modestos, implica una compensación. Los compradores de vivienda por primera vez en Houston que realizan un pago inicial bajo generalmente tienen que pagar un seguro hipotecario como parte de su pago hipotecario mensual. Esto es independiente del del propietario.

Póliza que debes obtener para asegurar tu hipoteca, protegiéndote de daños a tu propiedad. Debe tener en cuenta tanto el seguro hipotecario como la prima del seguro del propietario en el pago mensual de su hipoteca al determinar si puede pagarlo.

Hipoteca de roca Los prestamistas tienen más de 45 años combinados de experiencia en bienes raíces de Texas. Para empezar, contacto uno de sus especialistas en préstamos gigantes hoy, o solicite una nota rapida en línea.

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Cómo Préstamos JUMBO Houston Trabajar

Si tiene los ojos puestos en una casa que cuesta mucho más de $500,000, es posible que necesite trabajar con un compañía hipotecaria houston que se especializa en préstamos jumbo. Mientras que el prestamista adecuado puede ayudarle accede al dinero que necesitas, sepa que el proceso para adquirir un préstamo tan grande será mucho más riguroso que el asociado con una hipoteca típica. Esto se debe a que los préstamos gigantes conllevan mucho más riesgo para los prestamistas que las hipotecas tradicionales, ya que Freddie Mac o Fannie Mae no los respaldan e implican mucho más dinero.

Al igual que con las hipotecas tradicionales, el requisitos de préstamo para préstamos jumbo se han vuelto cada vez más estrictos desde 2008. Además de un puntaje crediticio estelar de 700 o más, debe tener una relación deuda-ingresos muy baja. Si bien algunos prestamistas aceptarán un DTI de 43%, usted debe intentar reducir su carga de deuda para que no supere los 36% de sus ingresos mensuales.

Si cumple con los requisitos de crédito, deberá completar los requisitos de efectivo e ingresos. Prestamistas hipotecarios Houston quiere ver que los solicitantes de préstamos jumbo tengan suficiente efectivo disponible para cubrir los pagos mensuales, que probablemente sean extremadamente altos. Si bien los detalles dependerán del tamaño del préstamo que planea obtener, prepárese para presentar al menos dos años de declaraciones de impuestos y 30 días de recibos de pago. Si trabaja por cuenta propia, deberá mostrar extractos bancarios de al menos 60 días. Además de ahorros considerables, el prestamista también puede exigirle que tenga activos líquidos demostrables. Para calificar, el valor de sus reservas de efectivo y activos líquidos debe ser suficiente para cubrir al menos seis meses de pagos de la hipoteca.

Requisitos de pago inicial para Préstamos JUMBO Houston

En el pasado, los prestamistas hipotecarios exigían un pago inicial 30% para los préstamos gigantes. Afortunadamente, ese es un requisito que se ha relajado en los últimos años. Algunos prestamistas están dispuestos a aceptar un pago inicial tan bajo como 10% a 15% del precio de compra de la vivienda. Sin embargo, si bien podría ahorrar dinero por adelantado haciendo un pago inicial más bajo, le costará más a largo plazo. Un pago inicial de 20% puede ayudarle a evitar el seguro hipotecario privado y reducir el interés del préstamo.

El perfil de un solicitante de préstamo JUMBO

Los solicitantes de préstamos gigantes suelen pertenecer a un grupo demográfico muy específico. Estas personas generalmente pertenecen al segmento al que los asesores financieros se refieren como “HENRY”: personas con altos ingresos, que aún no son ricas. Ganan entre $250.000 y $500.000 al año, pero aún no han llegado al punto de sus vidas en el que hayan amasado una gran cantidad de riqueza. También tienen perfiles crediticios sólidos con puntajes altos y un historial crediticio de larga data. Finalmente, las personas en el segmento HENRY tienen sólidos ahorros para la jubilación a los que han contribuido durante años.

Si cumple con los requisitos de un solicitante de préstamo gigante y cumple con todos los requisitos anteriores, y si tiene el ojo puesto en una casa cuyo valor excede los límites hipotecarios convencionales, hable con uno de nuestros prestamistas sobre Préstamos JUMBO Houston. Llámanos al (832) 230-3067 o Mandanos un mensaje en línea.