Préstamos de refinanciación con retiro de efectivo de Texas
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¿Qué es un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo?
Los profesionales financieros a menudo describen los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo como un cruce entre un Prestamo con garantia y un hipoteca refinanciada tradicional. Los estadounidenses de todo el país están utilizando este método para retirar capital en efectivo de sus hogares. De hecho, las refinanciaciones con retiro de efectivo aumentaron en 24% en un año para finales de 2019.
Cuando los propietarios refinancian su hipoteca, obtienen efectivo por un porcentaje de la diferencia entre el valor restante del préstamo y el valor actual de la vivienda. La ley de Texas permite a los propietarios retirar hasta 80% del valor líquido de la vivienda. Luego, la nueva hipoteca cubre el saldo de la hipoteca anterior y crea un nuevo préstamo.
Su guía detallada para préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo
El proceso de refinanciamiento con retiro de efectivo
1- Verificación de crédito
Antes de solicitar cualquier préstamo, asegúrese de verificar su puntaje crediticio. Hay programas gratuitos en línea que puedes utilizar. También puede solicitar una copia gratuita a las tres principales agencias de informes crediticios si no lo ha hecho en los últimos 12 meses.
2- Tasación de la Vivienda
Hipoteca de roca Puede solicitar una tasación de la vivienda para confirmar el valor de la propiedad, lo que puede costarle unos cientos de dólares. Recuerde informarnos sobre cualquier reparación o mejora que haya realizado en la casa desde que la compró por primera vez.
3- Tasa de interés bloqueada
Algunos propietarios prefieren bloquear la cotización de la tasa de interés lo antes posible durante un período específico. Esto brinda cierta protección durante el proceso de cierre, que puede tardar hasta 45 minutos en completarse.
Carta de 4 a 12 días
La ley de Texas requiere que los propietarios firmen una carta que detalla el proceso de refinanciamiento con retiro de efectivo en el estado. Incluso cuando los préstamos con retiro de efectivo pueden tardar menos en completarse, la ley exige un período de espera de 12 días entre la solicitud inicial y el cierre del préstamo.
5- Cierre de su préstamo
Es posible que los propietarios deban recurrir a su nueva reserva de efectivo para pagar los costos de cierre. Tenga en cuenta que si decide reinvertir el costo de cierre en el nuevo préstamo, puede generar tasas de interés más altas.
Los requisitos de elegibilidad para el refinanciamiento con retiro de efectivo
1- Puntaje de crédito
En la mayoría de los casos, los propietarios de viviendas necesitan al menos un puntaje crediticio de 660 para refinanciar un préstamo hipotecario. Si bien es esencial verificar su puntaje crediticio, tenga en cuenta que los prestamistas pueden utilizar un modelo de puntuación diferente al de las plataformas gratuitas.
2- Periodo de espera
La ley de Texas permite a los propietarios retirar el valor líquido de sus viviendas mediante un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo una vez al año. Sin embargo, si la casa es una propiedad de inversión, los propietarios podrían eliminar el valor líquido con más frecuencia.
3- Equidad
La ley de Texas exige que los propietarios dejen al menos 20% del valor líquido de sus viviendas en todo momento. Debido a esto, es fundamental asegurarse de tener suficiente capital para cubrir el costo del préstamo y tener dinero sobrante. Esto incluye el costo de cierre y tasación.
4- Comprobante de Ingresos
Los suscriptores de Rock Mortgage deben revisar los documentos que demuestren un ingreso estable. Un año de formularios W2 suele ser suficiente para los empleados de tiempo completo. Es posible que los propietarios de negocios y los trabajadores autónomos deban presentar al menos dos años de declaraciones de impuestos para demostrar ingresos constantes.
5- Relación deuda-ingresos
Al solicitar una hipoteca por primera vez, su prestamista consideró su DTI. Hipoteca de roca También considera esto para préstamos de refinanciación con retiro de efectivo. La situación financiera de cada persona es diferente, pero en términos generales, los propietarios deben aspirar a un DTI de 36% o menos.
Beneficios de un préstamo Refiance con retiro de efectivo en Texas
Un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo en Texas ofrece varios beneficios potenciales para los propietarios que buscan acceder al valor líquido de su vivienda. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las regulaciones y los beneficios pueden cambiar con el tiempo, por lo que es una buena idea consultar con un asesor financiero o un profesional hipotecario para obtener la información más actualizada y personalizada. Según mi última actualización de conocimientos en septiembre de 2021, estos son algunos de los posibles beneficios de un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo en Texas:
- Acceso al valor líquido de la vivienda: Un refinanciamiento con retiro de efectivo permite a los propietarios convertir una parte del valor líquido de su vivienda en efectivo. Esto puede ser útil para financiar mejoras en el hogar, pagar deudas con intereses altos, cubrir gastos educativos o manejar facturas médicas inesperadas.
- Tasas de interés más bajas: Si las tasas hipotecarias actuales son más bajas que la tasa de su hipoteca actual, es posible que pueda obtener una tasa de interés más favorable con el préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo. Potencialmente, esto podría reducir los pagos mensuales de su hipoteca.
- Consolidación de Deuda: Puede utilizar el efectivo del refinanciamiento para pagar deudas con intereses más altos, como tarjetas de crédito o préstamos personales. Potencialmente, esto podría ahorrarle dinero en pagos de intereses con el tiempo.
- Deducibilidad Fiscal: En algunos casos, el interés pagado por un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo puede ser deducible de impuestos. Sin embargo, las leyes fiscales pueden cambiar, por lo que es importante consultar con un asesor fiscal para comprender las regulaciones actuales.
- Pago Único del Préstamo: Si tiene varias deudas, consolidarlas mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo puede simplificar sus finanzas al convertir varios pagos en un único pago hipotecario mensual.
- Mejoras para el hogar: Invertir el efectivo del refinanciamiento en mejoras para el hogar puede aumentar el valor de su propiedad. Esto podría resultar especialmente ventajoso si planea vender su casa en el futuro.
- Uso flexible de fondos: El efectivo que recibe de un refinanciamiento con retiro de efectivo no se limita a propósitos específicos. Tiene la flexibilidad de utilizar los fondos como mejor le parezca.
- Potencial para mejorar la puntuación crediticia: Pagar una deuda con intereses altos con el efectivo de un refinanciamiento podría mejorar su puntaje crediticio con el tiempo, ya que podría reducir su tasa de utilización de crédito.
Sin embargo, es esencial considerar también los posibles inconvenientes y riesgos. Cuando opta por un refinanciamiento con retiro de efectivo, básicamente está aceptando un nuevo préstamo que podría extender el plazo de su hipoteca o aumentar sus pagos mensuales. Además, utilizar el valor líquido de su vivienda como fuente de fondos significa que está poniendo en riesgo su propiedad. Si no puede realizar los pagos, podría enfrentar una ejecución hipotecaria.
Obtenga respuestas a todas sus preguntas sobre préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo en Texas comunicándose Hipoteca de roca durante el horario comercial. También puede solicitar un presupuesto rápido llamando llenando nuestro formulario en línea en cualquier momento, de día o de noche.
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Preguntas frecuentes sobre préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo
¿Texas regula las segundas viviendas y las propiedades de inversión?
Texas no regula los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo para propiedades de inversión y segundas residencias. Actualmente, las leyes sólo se aplican a las residencias principales.
¿Sigue siendo válida la cláusula “Una vez que un préstamo sobre el capital de Texas es siempre un préstamo sobre el capital de Texas”?
A partir de enero de 2018, esta cláusula ya no es efectiva en Texas. Los propietarios de viviendas ahora son libres de refinanciar sus viviendas utilizando cualquier producto financiero adecuado disponible después de utilizar un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo.
¿Cuáles son algunos de los beneficios de la refinanciación con retiro de efectivo?
El retiro de efectivo tiene varios beneficios para los propietarios de viviendas en diferentes etapas de sus vidas:
- Utilice el efectivo para cualquier propósito, como iniciar un negocio o pagar una deuda.
- Compre la participación de un copropietario después de un divorcio o una división comercial.
- Obtenga un préstamo a más corto plazo para igualar un saldo menor.
- Realice deducciones de intereses hipotecarios cuando el dinero se reinvierta en la propiedad.
