¿Se pregunta para qué tipos de préstamos hipotecarios califica a través de prestamistas hipotecarios como un comprador de vivienda por primera vez? Si es así, continúa leyendo. Queremos explicar los tipos de préstamos nuevos que los compradores de vivienda deben buscar primero y por qué. El tipo de préstamo que obtenga para su vivienda puede marcar una gran diferencia en términos del pago que tendrá. A continuación se presenta un desglose de algunos de los tipos de préstamos más populares para los que puede calificar un comprador de vivienda por primera vez.
Tipos de Préstamos Hipotecarios:
A medida que avancemos en esta lista, notará que cada tipo de préstamo hipotecario enumerado varía según sus criterios. Algunos requieren experiencia militar, mientras que otros tienen requisitos específicos, como puntajes crediticios. Podemos ayudarle a descubrir esta información si no está seguro de dónde se encuentra. Simplemente revise los préstamos para ver si cree que está listo para iniciar el proceso.
Antes de obtener un préstamo hipotecario, asegúrese de tomar medidas para poner sus finanzas en orden. Esto significa ahorrar dinero para el pago inicial, reparar su crédito si necesita un impulso y pagar la mayor cantidad posible de su deuda. Estos pasos pueden ayudarle a tener más probabilidades de calificar para una hipoteca antes de buscar propiedades para comprar.
Préstamos hipotecarios de la FHA
Préstamos de la FHA son los préstamos hipotecarios más comunes disponibles para cualquier comprador de vivienda por primera vez con puntajes crediticios más débiles. El programa puede bajar a un puntaje de crédito de 500 con un pago inicial más alto. Si desea pagar menos de 10%, debe tener un puntaje de crédito de no menos de 580. Eso le permite depositar solo 3.5% en su casa.
Préstamos hipotecarios VA
Otro tipo de opción de hipoteca que usted tiene podría ser una Préstamo VA. Sin embargo, este es un préstamo al que solo pueden calificar los militares actuales o anteriores, o los cónyuges de militares sobrevivientes. Siempre que su condición de veterano esté al día, puede ser elegible para comprar una casa nueva sin ningún pago inicial y, por lo general, el préstamo tiene una tasa de interés más baja que la tradicional. Este programa les brinda a los veteranos un pequeño agradecimiento del gobierno por su servicio.
Préstamos hipotecarios del USDA
El programa del USDA para préstamos hipotecarios también es único. Si la casa que está comprando se encuentra en un área más desfavorecida, como un pueblo rural o un suburbio, es posible que pueda obtener un préstamo del USDA. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos garantiza estos préstamos, por lo que los prestamistas hipotecarios tradicionales saben que alguien cubrirá el préstamo en caso de que usted no pueda pagar la propiedad. Si la propiedad cumple con las condiciones y cumple con los requisitos, es posible que esta propiedad no requiera pago inicial y tenga pagos más bajos que otras opciones de préstamo.
Préstamos hipotecarios de tasa ajustable
Otra opción que puede ser adecuada para algunos compradores de vivienda por primera vez se llama préstamo hipotecario de tasa ajustable. Este es un préstamo donde la tasa de interés varía y puede cambiar durante el transcurso del préstamo. Su hipoteca generalmente tendrá algún tipo de tasa fija durante un período determinado al comienzo del préstamo. Una vez transcurrido ese tiempo, su tasa de interés fluctuará según el mercado. Eso significa que su pago puede aumentar o disminuir dependiendo de cómo le vaya al mercado.
Préstamos hipotecarios a tasa fija
La alternativa al préstamo hipotecario de tasa ajustable es el préstamo hipotecario a tipo fijo. Este es un tipo de préstamo más simple en el que su prestamista hipotecario determina qué tasa de interés cobrará durante toda la vigencia del préstamo. Esto es lo que usted paga hasta que se liquide la hipoteca en su totalidad. Si el mercado sube, no se ve un aumento en el pago de la hipoteca. Sin embargo, si el mercado baja, tampoco obtendrá una disminución en el pago.
Rock Mortgage puede ayudarle a determinar para qué tipos de préstamos hipotecarios califica
Cuando estés listo para Inicia el proceso de conseguir tu primera vivienda., comuníquese con nosotros aquí en Rock Mortgage. Podemos analizar los tipos de préstamos hipotecarios disponibles para usted y explicarle qué los hace únicos. Contáctanos ahora para que puedas acceder a tu primera vivienda lo antes posible.
Aquí hay más información sobre nuestro proceso:
El proceso de préstamo hipotecario con un corredor generalmente implica varios pasos clave. Aquí hay una secuencia típica de eventos:
- Precalificación:
- Consulta inicial: Tendrá una conversación inicial con el agente hipotecario para analizar sus objetivos, necesidades y preferencias financieras.
- Evaluación financiera: el corredor revisará su situación financiera, incluidos los ingresos, la puntuación crediticia, las deudas y los activos.
- Carta de precalificación: si cumple con los criterios iniciales, el corredor puede emitir una carta de precalificación indicando el monto del préstamo para el que podría calificar.
- Compra de préstamos:
- Opciones de préstamo: el corredor le presentará varias opciones de préstamos hipotecarios de diferentes prestamistas, incluidas tasas de interés, términos y tarifas.
- Comparación: trabajará con el corredor para comparar estas ofertas de préstamos y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
- Solicitud:
- Solicitud formal: una vez que haya seleccionado un préstamo, deberá completar una solicitud formal de préstamo hipotecario con el corredor. Esto implica proporcionar información financiera detallada y documentación de respaldo.
- Colección de documentos:
- El corredor recopilará y revisará sus documentos financieros, que pueden incluir recibos de pago, extractos bancarios, declaraciones de impuestos y otros documentos relevantes.
- Verificación de crédito:
- El corredor solicitará un informe crediticio para evaluar su solvencia, que es un factor crucial en la aprobación del préstamo.
- Bloqueo de velocidad:
- Si elige fijar una tasa de interés, el corredor trabajará con el prestamista para asegurar la tasa de su préstamo.
- Presentación de préstamo:
- El corredor presentará su solicitud de préstamo completa, junto con todos los documentos necesarios, al prestamista elegido.
- Suscripción:
- El departamento de suscripción del prestamista revisará su solicitud, documentos e informe crediticio para evaluar su elegibilidad para el préstamo.
- Aprobación condicional:
- Si el asegurador aprueba su préstamo con condiciones, el corredor trabajará con usted para cumplir con estas condiciones, lo que puede implicar proporcionar documentación o explicaciones adicionales.
- Borrar para cerrar:
- Una vez que se cumplen todas las condiciones, el prestamista emite una decisión de "claro para cerrar", indicando que el préstamo está aprobado y listo para cerrar.
- Preparación de cierre:
- El corredor coordinará con todas las partes involucradas, incluida la compañía de títulos, para prepararse para el cierre.
- Clausura:
- Al cierre, firmará todos los documentos necesarios, incluida la nota hipotecaria y la escritura de fideicomiso. También pagará los costos y tarifas de cierre.
- Fondos:
- Después del cierre, el prestamista financia el préstamo y usted se convierte en propietario de la vivienda.
- Post-Cierre:
- El corredor puede continuar ayudándolo con cualquier problema o pregunta posterior al cierre que pueda tener.
Durante todo el proceso, nuestros agentes hipotecarios actúan como intermediarios entre usted y el prestamista, ayudándolo a navegar por el complejo mundo de los préstamos hipotecarios, comparando opciones de préstamos y garantizando un proceso más fluido y eficiente. Es esencial comunicarse abiertamente con su corredor y proporcionar toda la documentación solicitada con prontitud para mantener el proceso a tiempo.
