Los mejores préstamos para la primera hipoteca de su vivienda
Como un comprador de vivienda por primera vez, you might feel like you’re behind the curve when it comes to the intimidating new world of home financing. The reality couldn’t be further from the truth. If you have never purchased a home before, you have access to a host of options for first home mortgages for which other homebuyers don’t qualify. FHA loans, VA loans, and USDA loans are just a few of the home mortgage options available to you as a nuevo comprador de vivienda.
¿Califica para una hipoteca para la primera vivienda?
A first-time homebuyer is someone who has never owned a home before. While that is one way to define it, you might be surprised how liberal the definition of “first-time” is in some programs. For example, the United States Department of Housing and Urban Development (HUD) defines compradores de vivienda por primera vez as someone who hasn’t owned a principal residence in the last three years from the date of purchase of the new property.
Por supuesto, existen otras definiciones, como padres solteros que solo eran propietarios de una casa con su ex cónyuge cuando estaban casados. Los programas se han ampliado significativamente en los últimos años para incluir cada vez más tipos de nuevos compradores de vivienda.
Criterio de elegibilidad:
Cuando se trata de ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a lograr sus sueños de ser propietarios de una vivienda, queremos garantizar la transparencia y claridad en nuestros criterios de elegibilidad. Para calificar para nuestros programas de préstamos diseñados exclusivamente para compradores por primera vez, tenga en cuenta los siguientes requisitos clave:
- Estado de comprador por primera vez: Para ser elegible para nuestros préstamos para compradores de vivienda por primera vez, no debe haber sido propietario de una propiedad residencial anteriormente. Esto incluye no haber tenido participación alguna en la propiedad de una residencia habitual en los últimos tres años.
- Puntaje de crédito: While credit score requirements may vary depending on the specific loan program, a fair to good credit score is typically required. However, we understand that everyone’s financial situation is unique, and our experienced mortgage professionals can work with you to explore options if your credit score is less than perfect.
- Verificación de ingresos: You’ll need to provide proof of a stable and sufficient income to support the mortgage payments. Income requirements may vary based on the loan program and the cost of the home you intend to purchase.
- Depósito: La mayoría de nuestros programas para compradores primerizos ofrecen opciones competitivas de pago inicial y algunos incluso pueden brindar asistencia con el pago inicial y los costos de cierre. Esté preparado para discutir sus preferencias de pago inicial y capacidades financieras durante el proceso de solicitud.
- Relación deuda-ingresos: Los prestamistas suelen considerar su relación deuda-ingresos (DTI), que compara los pagos mensuales de su deuda con sus ingresos. Un índice DTI más bajo generalmente es más favorable para la aprobación de préstamos.
- Residencia y Ciudadanía: Debe ser residente legal o ciudadano de los Estados Unidos para calificar para nuestros programas de préstamos.
- Finalización de la educación para compradores de vivienda: Algunos de nuestros programas pueden requerir que los compradores por primera vez completen un curso educativo para compradores de vivienda para garantizar que estén bien informados sobre el proceso de compra de una vivienda.
Please note that these eligibility criteria are intended as general guidelines, and specific requirements may vary based on the loan program and the lender’s policies. We encourage you to reach out to our dedicated team of mortgage experts who will be happy to discuss your unique situation and guide you through the application process, making your path to homeownership a reality.
Préstamo de la FHA Hipotecas para la primera vivienda
Una subsidiaria de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., la Administración Federal de Vivienda, or FHA, is the single largest insurer of residential mortgage loans in the world. The FHA guarantees mortgage loans to mitigate lenders’ risk. In other words, if you default on your first-time mortgage, the FHA will reimburse your home lender.
An FHA loan is often desirable to new homebuyers who don’t have much of a down payment saved. The reason is it ensures first-time home loans with down payments as low as 3.5%. Even if you have a foreclosure or bankruptcy in your past, you may still qualify for an FHA loan.
Entonces, ¿qué necesitas para calificar para este tipo de primera hipoteca? Estos son los requisitos para las hipotecas de la FHA:
- Un puntaje de crédito de 580 o más.
- Al menos un pago inicial de 3,5%.
- Relación deuda-ingresos inferior a 43%.
- Pagar prima de seguro hipotecario (MIP).
Préstamo VA Hipotecas para primera vivienda
El Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, or VA, offers both VA direct and VA-backed loans. The list of benefits that come with VA home loans is substantial, especially if you’re a first-time home purchaser. VA loans offer advantages like no down payment, no private mortgage insurance (PMI), lower interest rates, more flexible credit requirements, and limits on closing costs.
What it takes to qualify for a VA loan depends on when you served. For example, if you’re on active duty now, you only need 90 continuous days of service. If you served from the Gulf War to now and are not on active duty, you will need 24 continuous months. If you meet the criteria for your service period, the VA will give you a certificate of eligibility (COE) that you show your lender as proof that you qualify. You’ll also need to meet your lender’s income and credit criteria to qualify for a VA mortgage.
Préstamos hipotecarios para la primera vivienda del USDA
Un Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) El préstamo hipotecario es una hipoteca sin pago inicial disponible para compradores de viviendas rurales que califiquen. El programa, conocido como Programa de Préstamo para Vivienda Garantizada para el Desarrollo Rural, ofrece tres opciones. El primero es un préstamo garantizado, similar a los del VA y la FHA, que le permite acceder a las tasas de interés más bajas a través de un prestamista local aprobado sin pago inicial. Sin embargo, tenga en cuenta que tendrá que pagar una prima de seguro hipotecario si deposita poco o ningún dinero como anticipo.
The second option is a USDA direct loan. These loans are for low-income borrowers only, and the household income cutoffs will depend on where you’re buying. When you factor in government subsidies, rates for USDA direct mortgages may be as little as 1%.
Las últimas opciones son préstamos y subvenciones para remodelación de viviendas. Con estos préstamos o premios en efectivo, puede renovar o mejorar una casa existente. El USDA también le permite combinar subvenciones y préstamos de hasta $27,500.
Fannie Mae y Freddie Mac: hipotecas convencionales para primera vivienda
Fannie Mae y Freddie Mac Ambos trabajan con prestamistas hipotecarios locales para ofrecer una variedad de préstamos hipotecarios convencionales. Muchos requieren pagos iniciales mínimos, lo que los hace especialmente atractivos para quienes compran por primera vez. Freddie Mac tiene un programa llamado InicioPosible eso requiere un pago inicial de solo 3%. InicioPosible está dirigido a compradores de vivienda por primera vez y tiene un límite de ingresos de 80% de ingreso medio del área (AMI).
Fannie Mae’s HomeReady program También está diseñado para prestatarios de bajos ingresos con pagos iniciales mínimos. Los prestatarios deben tener un puntaje crediticio de al menos 620 y un pago inicial de al menos 3%.
Con tantos primeros opciones de hipoteca, it’s easy to find the right loan for your income, down payment, and budget. Now that you’re equipped with the financing basics, you can start searching for the home of your dreams.
The mortgage loan process with a broker generally involves several key steps. Here’s a typical sequence of events:
- Precalificación:
- Initial Consultation: You’ll have an initial discussion with the mortgage broker to discuss your financial goals, needs, and preferences.
- Evaluación financiera: el corredor revisará su situación financiera, incluidos los ingresos, la puntuación crediticia, las deudas y los activos.
- Carta de precalificación: si cumple con los criterios iniciales, el corredor puede emitir una carta de precalificación indicando el monto del préstamo para el que podría calificar.
- Compra de préstamos:
- Opciones de préstamo: el corredor le presentará varias opciones de préstamos hipotecarios de diferentes prestamistas, incluidas tasas de interés, términos y tarifas.
- Comparison: You’ll work with the broker to compare these loan offers and choose the one that best suits your needs.
- Solicitud:
- Formal Application: Once you’ve selected a loan, you’ll complete a formal mortgage loan application with the broker. This involves providing detailed financial information and supporting documentation.
- Colección de documentos:
- El corredor recopilará y revisará sus documentos financieros, que pueden incluir recibos de pago, extractos bancarios, declaraciones de impuestos y otros documentos relevantes.
- Verificación de crédito:
- El corredor solicitará un informe crediticio para evaluar su solvencia, que es un factor crucial en la aprobación del préstamo.
- Bloqueo de velocidad:
- Si elige fijar una tasa de interés, el corredor trabajará con el prestamista para asegurar la tasa de su préstamo.
- Presentación de préstamo:
- El corredor presentará su solicitud de préstamo completa, junto con todos los documentos necesarios, al prestamista elegido.
- Suscripción:
- The lender’s underwriting department will review your application, documents, and credit report to assess your eligibility for the loan.
- Aprobación condicional:
- Si el asegurador aprueba su préstamo con condiciones, el corredor trabajará con usted para cumplir con estas condiciones, lo que puede implicar proporcionar documentación o explicaciones adicionales.
- Borrar para cerrar:
- Once all conditions are met, the lender issues a “clear to close” decision, indicating that the loan is approved and ready for closing.
- Preparación de cierre:
- El corredor coordinará con todas las partes involucradas, incluida la compañía de títulos, para prepararse para el cierre.
- Clausura:
- At the closing, you’ll sign all necessary documents, including the mortgage note and deed of trust. You’ll also pay any closing costs and fees.
- Fondos:
- Después del cierre, el prestamista financia el préstamo y usted se convierte en propietario de la vivienda.
- Post-Cierre:
- El corredor puede continuar ayudándolo con cualquier problema o pregunta posterior al cierre que pueda tener.
Durante el proceso de préstamo, the mortgage broker acts as an intermediary between you and the lender, helping you navigate the complex world of mortgage lending, comparing loan options, and ensuring a smoother and more efficient process. It’s essential to communicate openly with your broker and provide all requested documentation promptly to keep the process on track.
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