Comprar una casa
Esta es una pregunta que nos hacen a diario, mi respuesta es siempre la misma; absolutamente sí! Según lo que hago para ganarme la vida, algunos pueden pensar que es egoísta y estarían en lo cierto, pero eso no cambiaría mi respuesta. Como fundador de Hipoteca de roca Servicios Mi existencia depende de que los compradores de viviendas nos elijan para otorgarles sus préstamos hipotecarios, por lo que esto debería cubrir la parte de interés personal de este blog. Como consumidor que ha sido propietario de 7 viviendas en mis 56 años de existencia, personalmente puedo decir que ha aportado cerca de 50% de mi patrimonio neto actual. Como padre de 3 hijas adultas que ahora están casadas y tienen sus propios hijos, puedo decirles que ese es el consejo que les he dado a cada una de ellas. Es cierto que esta era una pregunta mucho más fácil de responder cuando las tasas hipotecarias estaban en 3% o incluso por debajo. , pero incluso a 6.875% (APR 7.308%) por un fijo convencional a 30 años, seguirá siendo $100,000 más rico al final de 5 años en comparación con alquilar algo similar en tamaño y ubicación.
Según un artículo escrito por Forbes en mayo de 2022, el propietario medio de una vivienda tiene un patrimonio neto 40 veces mayor que el de sus homólogos que alquilan. El patrimonio neto es la diferencia entre lo que posee (activos inmobiliarios, ahorros, jubilación, etc.) y lo que debe. Según ellos, los estadounidenses que son propietarios tienen un patrimonio neto promedio de $255.000 frente a los miserables $6300 de los inquilinos. En todos los demás aspectos, estos dos consumidores son iguales (ingresos, educación, etc.), la única distinción es la propiedad de la vivienda. El ejemplo que nos gusta usar proviene de la autopista MBS; son consultores inmobiliarios de primer nivel que emplean a algunas de las mentes más brillantes de nuestra industria. Nos han dado acceso a su algoritmo alquiler vs propio y los resultados me sorprendieron. Incluso con un tasa de interés hipotecario de 6.875% (7.308 APR) y un monto de préstamo de $323,000 (el precio de venta es $340K con 5% abajo), nuestro prestatario está $101,386 mejor al final de 5 años en comparación con el alquiler. Están utilizando una apreciación promedio de 6% anualmente en la casa comprada y han incluido el costo de los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios, el mantenimiento y las reparaciones, incluso han incluido la comisión de bienes raíces en sus cálculos después de 5 años para ser conservadores. . Han comparado el costo mensual total de su hipoteca con el de un alquiler de tamaño similar en el mismo vecindario. En nuestro ejemplo, el gasto mensual total de la hipoteca es $3252 (esto incluso contiene un gasto de mantenimiento mensual de $125, que va más allá del principio, intereses, impuestos y seguros que pagará mensualmente a su compañía hipotecaria.
El alquiler en este escenario es $2763 (incluye seguro de inquilinos) por mes y lo están comparando con un gasto de propiedad mensual total de $3252. Desde el principio se puede ver que el gasto mensual por alquilar es $489 menos que por ser propietario. Este es el resultado final preverbal y donde la mayoría de la gente deja de pensar con lógica, no se puede comparar el monto de su alquiler mensual con su gasto hipotecario mensual. Su gasto hipotecario mensual debe considerarse de la misma manera que su 401K o sus ahorros para la jubilación. Si puede permitirse la diferencia en el flujo de caja mensual, obtendrá $101,386 en ganancias en tan solo 60 meses. Si divide ese número por 60 meses y resta los $1689.76 de ganancia de su gasto hipotecario mensual de $3252, su verdadero gasto mensual de vivienda cae a un asombroso $1562.24. Digamos que la apreciación promedio no es 6% y volvemos a los días de apreciación anual de 3%, todavía estás ahorrando $844.50 por mes y eso todavía coloca tu gasto hipotecario mensual total en $2407.50 por mes, muy por debajo del mercado. alquilar.
Dado que la brecha de riqueza continúa dejando atrás a las familias de clase media, la propiedad de una vivienda es una de las pocas formas en que todavía podemos crear riqueza generacional. Desde el inicio de la pandemia, las empresas de Wall Street y las grandes corporaciones han comprado casi 30% de todas las viviendas unifamiliares de Estados Unidos; ¿Por qué están haciendo esto? Porque saben que los bienes raíces son la inversión más segura en las buenas y en las malas y siempre siguen el dinero.
