Una hipoteca Es un préstamo especializado que se utiliza para comprar una propiedad. En la mayoría de los casos, esta es su residencia principal. Sin embargo, también puede utilizar una hipoteca para financiar una segunda vivienda o una propiedad de inversión. La tasa de su hipoteca determina cuánto interés pagará por su préstamo.
Su interés general puede sumar una suma considerable cuando compra algo tan grande como una casa. A diciembre de 2022, el precio medio de cotización de una casa en Houston fue $340.000. Esto representa un aumento de 3,1% respecto al año anterior. Esto es lo que necesita saber sobre la tasa de su hipoteca para que pueda tomar una decisión acertada al comprar su próxima casa.
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
La economía juega un papel importante en la determinación de las tasas hipotecarias en Houston, Texas, así como en otras ciudades del país. Cuando la economía va bien, las tasas hipotecarias aumentan porque los prestatarios generalmente pueden permitirse más. Cuando la economía va mal y el desempleo es alto, las tasas hipotecarias suelen caer porque los prestatarios no tienen tanto dinero para solicitar un préstamo. Las tasas hipotecarias generalmente fluctúan de acuerdo con:
- La reserva Federal.
- El mercado de bonos.
- Las tasas del Tesoro de Vencimiento Constante (CMT).
- La tasa de financiación garantizada a un día (SOFR).
A finales de 2019, las tasas hipotecarias de principios de 2020 cayeron por debajo de 3% en respuesta a las medidas de emergencia adoptadas por la Reserva Federal. Con el tiempo, las tasas hipotecarias se dispararon en consonancia con la inflación vertiginosa y, en 2022, las tasas hipotecarias alcanzaron el nivel más alto visto desde 2002.
¿Con qué frecuencia cambian las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias fluctúan constantemente e incluso pueden cambiar cada hora. Los prestamistas reciben una nueva hoja de tarifas cada día. Aunque la tasa no siempre fluctúa diariamente, ciertamente puede hacerlo. Es importante hablar con su prestamista sobre el proceso de préstamo y fijar una excelente tasa lo antes posible cuando encuentre números favorables.
Las tasas hipotecarias pueden cambiar drásticamente en un corto período de tiempo. La hipoteca promedio a tasa fija a 30 años pasó de alrededor de 3% a principios de 2022 a 7% en octubre del mismo año. A partir del 19 de enero de 2023, el tasa hipotecaria fija promedio a 30 años fue de 5,81% en Texas, 11 puntos básicos menos que los 5,92% de la semana anterior. Esto es sólo dos puntos porcentuales más que el promedio nacional de 5.79% para el mismo día.
¿Son las tasas hipotecarias en Houston, Texas, las mismas para todos los prestatarios?
Si bien puede buscar rápidamente las tasas hipotecarias promedio diarias en Houston, Texas, esto no significa necesariamente que esté viendo la tasa real que pagará si obtiene una hipoteca en ese momento. Las tasas hipotecarias promedio se basan en varios supuestos, incluido el hecho de que usted tiene un muy buen puntaje crediticio de 740 o más y un pago inicial adecuado para su tipo de préstamo. Si este no es el caso, es probable que su tasa hipotecaria individual difiera de los promedios que ve en línea.
Si desea reducir la tasa de su hipoteca, deberá abordar los factores clave que los prestamistas consideran para cada individuo, incluidos:
- Puntaje de crédito: Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa hipotecaria. Su puntaje crediticio se basa en su historial de pagos, el monto que debe, la duración de su historial crediticio, la cantidad de crédito nuevo que tiene y la diversidad de sus líneas de crédito. De estos cinco factores, su historial de pagos y el monto que debe son los más importantes. Realizar pagos puntuales y liquidar su saldo general ayudará a mejorar significativamente su puntaje crediticio.
- Depósito: Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será el monto de su préstamo. Por lo tanto, un pago inicial considerable siempre disminuirá el pago mensual de su hipoteca, incluso si no reduce la tasa de su hipoteca. Sin embargo, un pago inicial a menudo conduce a una tasa más baja, porque los prestatarios que tienen los fondos para un pago inicial tienen menos probabilidades de incumplir sus préstamos.
- Tipo de ocupación: Es probable que los prestamistas cambien la tasa de su hipoteca según la ocupación prevista de la vivienda. Las tarifas son más bajas para las propiedades que se utilizarán como residencia principal, ya que es más probable que los propietarios estén al tanto de los pagos mensuales del lugar donde viven. Las tasas suelen ser más altas para una propiedad de inversión o una segunda vivienda.
Si está buscando comprar una casa, nuestro equipo en Rock Mortgage puede ayudarlo a encontrar el programa de préstamos adecuado para sus necesidades. Le ayudaremos a preparar todos sus documentos y a conseguir la mejor tasa hipotecaria posible.
