Los préstamos hipotecarios del VA son fondos que ayudan a los miembros del servicio, los veteranos y los cónyuges sobrevivientes a convertirse en propietarios de viviendas. Estos programas suelen tener tasas de interés bajas y rara vez requieren un pago inicial. Los préstamos VA permiten a los participantes comprar, construir, reparar, conservar o adaptar viviendas para uso personal.
Puede adquirir estos préstamos de prestamistas privados, como bancos y prestamistas hipotecarios. En este artículo, explicaremos todos los requisitos para solicitar un préstamo hipotecario del VA para que pueda saber si es elegible para estas oportunidades. También analizaremos diferentes tipos de préstamos VA y programas de vivienda para que pueda elegir la mejor opción para su situación.
¿Cómo funciona un préstamo hipotecario VA?
En los programas de préstamos del VA, el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. garantiza una parte del préstamo, lo que permite al prestamista ofrecer condiciones más favorables para el prestatario. Estos son los beneficios típicos de los préstamos hipotecarios del VA:
- El VA no requiere un pago inicial.
- Los préstamos VA tienen tasas de interés competitivamente bajas.
- Los programas de préstamos VA tienen costos de cierre limitados.
- Los participantes no necesitan un seguro hipotecario privado.
- Los participantes pueden utilizar las garantías de préstamos del VA varias veces.
¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para solicitar un préstamo hipotecario del VA?
Los requisitos de elegibilidad para préstamos hipotecarios directos o respaldados por VA implican la duración del servicio, el estado de servicio y la naturaleza del servicio. Usted o su cónyuge deben tener un Certificado de Elegibilidad (COE) válido para demostrar que cumplen con estos requisitos. También debe cumplir con los requisitos de crédito, ingresos y préstamo deuda-ingreso del prestamista hipotecario. Estos varían según el prestamista, pero a menudo es un requisito tener un puntaje crediticio de al menos 620.
A menos que haya recibido una baja deshonrosa, puede ser elegible para un préstamo hipotecario del VA si cumple con uno o más de los siguientes requisitos de servicio:
- Sirvió en servicio activo durante al menos 90 días en total durante un período de guerra.
- Usted sirvió en servicio activo durante al menos 181 días consecutivos durante un período de paz.
- Cumpliste al menos seis años de servicio en la Guardia Nacional o en la Reserva.
- Es el cónyuge de un miembro del servicio que falleció en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio.
¿Qué pasa si no cumple con los requisitos del servicio?
Si no cumple con los requisitos de servicio básico, aún podría ser elegible para un préstamo VA si fue despedido por una de las siguientes razones:
- Fue dado de alta por una discapacidad o condición médica relacionada con el servicio.
- Fue despedido por una dificultad o una reducción de personal.
- Cumpliste al menos 20 meses de un alistamiento de 2 años y fuiste dado de baja a conveniencia del gobierno.
- Cumpliste al menos 21 meses de un alistamiento de 2 años y te dieron de baja por una salida anticipada.
Si recibió una baja menos que honorable, una baja deshonrosa o una baja por mala conducta, es posible que no sea elegible para los beneficios de VA. Aún puede intentar calificar para los beneficios solicitando una mejora de alta. Si su situación era compleja, puede intentar calificar participando en el proceso de revisión del carácter del alta. En este proceso, el VA revisa su registro para establecer si su servicio fue “honorable para los propósitos del VA”.
¿Cómo puede obtener su COE?
El proceso para obtener su COE suele ser sencillo. Por lo general, su prestamista puede encontrar su COE con su número de seguro social y fecha de nacimiento. Tenga en cuenta que no necesita su COE antes de solicitar un préstamo VA. Puede obtener su COE solicitando un préstamo VA de las siguientes maneras:
- Solicite un préstamo VA a través de un prestamista aprobado por VA.
- Solicite un préstamo de VA en línea a través del portal eBenefits de VA.
- Solicite un préstamo VA por correo con el formulario VA 26-1880.
¿Cuáles son los diferentes programas de préstamos VA disponibles?
A continuación se muestran algunos tipos diferentes de préstamos y programas financieros del VA disponibles para miembros del servicio, veteranos y cónyuges elegibles:
- Compra de préstamos. Estos préstamos ayudan a los veteranos, miembros del servicio militar o cónyuges o dependientes de miembros del servicio activo a comprar una residencia a una tasa de interés competitiva sin necesidad de pagar un pago inicial ni tener un seguro hipotecario privado. Para ser elegible, necesita un crédito satisfactorio, ingresos suficientes para realizar pagos mensuales y un COE válido.
- Préstamos de refinanciación con retiro de efectivo. Estos préstamos le permiten obtener efectivo del valor líquido de su vivienda y utilizarlo para pagar deudas, pagar sus estudios o realizar renovaciones en su vivienda. Al igual que los préstamos para compra, la elegibilidad depende del crédito, los ingresos y un COE válido.
- Préstamos de refinanciación con reducción de tipos de interés (IRRRL). También llamados préstamos de refinanciamiento simplificados, los IRRRL lo ayudan a obtener una tasa de interés más baja y reducir el pago mensual de su préstamo VA actual al refinanciarlo. Para ser elegible, debe tener un préstamo garantizado por el VA sobre la propiedad.
- Programa de préstamos directos para nativos americanos (NADL). El programa NADL ayuda a los veteranos nativos americanos a reducir la tasa de interés de un préstamo VA o a financiar la compra, construcción o renovación de una casa en terrenos en fideicomiso federal. Para ser elegible, su organización tribal debe participar en el programa de préstamos directos de VA y necesita un COE válido.
- Ayudas a la vivienda adaptada. Subvenciones para vivienda especialmente adaptada ayudar a los veteranos con discapacidades permanentes relacionadas con su servicio militar. Ayudan a los participantes a comprar o construir viviendas adaptadas o modificar viviendas para adaptarlas a sus discapacidades.
- Asistencia para evitar ejecuciones hipotecarias. El VA ofrece asesoramiento financiero para ayudar a los veteranos y miembros del servicio a prevenir la ejecución hipotecaria en momentos de dificultades financieras.
- Recursos del Estado. Varios estados ofrecen recursos especiales, como reducciones de impuestos a la propiedad, a veteranos y miembros del servicio.
¿Qué pasa si es cónyuge de un veterano?
Para obtener un préstamo VA como cónyuge sobreviviente de un veterano, necesita un COE para demostrarle a su prestamista que está calificado para estos beneficios. Los requisitos implican el estado del veterano y si el cónyuge se ha vuelto a casar. Puede calificar si una de las siguientes situaciones se aplica a usted:
- Eres la esposa de un veterano desaparecido en combate.
- Eres la esposa de un veterano prisionero de guerra.
- Es cónyuge de un veterano que murió en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio.
- Es cónyuge de un veterano que tuvo una discapacidad relacionada con el servicio y murió por una causa diferente.
Además, para que los cónyuges sobrevivientes califiquen, es necesario que no se hayan vuelto a casar o que sólo se hayan vuelto a casar después de los 57 años o el 16 de diciembre de 2003. Si recibe Compensación de Indemnización y Dependencia (DIC), puede solicitar un COE completando el formulario VA 26-1817. Si no recibe beneficios de DIC, puede solicitar un COE completando el formulario VA 21P-534EZ. También necesitará una copia de su licencia de matrimonio y el certificado de defunción del veterano. En cualquier caso, deberá mostrar el DD214 del veterano u otros documentos de separación.
¿Puede obtener su COE en otras situaciones?
Otras personas que han apoyado al ejército de EE. UU. también pueden calificar para préstamos COE y VA. Por ejemplo, si es ciudadano estadounidense y sirvió en las fuerzas armadas de un gobierno aliado de los Estados Unidos durante la Segunda Guerra Mundial, puede calificar para un COE. También podría calificar si desempeñó un cargo en una organización de apoyo. Es posible que pueda obtener su COE si alguna de las siguientes situaciones se aplica a usted:
- Usted se desempeñó como funcionario del Servicio de Salud Pública.
- Sirvió como cadete en la Academia Militar, de la Fuerza Aérea o de la Guardia Costera de los EE. UU.
- Usted sirvió como guardiamarina en la Academia Naval de Estados Unidos.
- Usted se desempeñó como Oficial de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica.
- Sirvió como marinero mercante durante la Segunda Guerra Mundial.
¿Puedes utilizar un COE que ya tienes?
En algunas situaciones, es posible que pueda utilizar un COE que ya obtuvo o “restaurar” su derecho a obtener otro préstamo directo o respaldado por el VA. Puede solicitar una restauración de derechos completando el formulario VA 26-188 y enviándolo al centro regional de préstamos de VA en su estado. Para calificar para esta oportunidad, debe cumplir con al menos una de las siguientes especificaciones:
- Ha vendido la propiedad que compró con el préstamo original y ha pagado ese préstamo en su totalidad.
- Un cesionario veterano calificado acordó asumir su préstamo y sustituir su derecho por la misma cantidad de derecho que utilizó inicialmente.
- Ha pagado su préstamo original en su totalidad pero no ha vendido la propiedad que compró con ese préstamo y no ha restablecido su derecho antes.
Si es veterano, miembro del servicio militar o cónyuge de un militar, los préstamos hipotecarios del VA pueden ayudarlo a ser propietario de una casa, cumplir con sus obligaciones financieras e invertir su dinero de manera responsable. Si no está seguro de su estado de elegibilidad o tiene preguntas sobre los programas de préstamos disponibles para usted, es una buena idea comunicarse con su compañía hipotecaria o su centro regional de préstamos VA. Al trabajar con un profesional, puede determinar si cumple con los requisitos de servicio, crédito e ingresos y elegir el mejor plan para sus objetivos.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo hipotecario VA? | Hipoteca Rock - Houston, Texas
