Los prestamistas privados, como Rock Mortgage, pueden emitir una Préstamo FHA Houston a compradores calificados que puedan tener dificultades para obtener una hipoteca. Los mayores beneficios de los préstamos de la FHA son que es más fácil calificar para ellos y tienen requisitos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales. Sin embargo, todavía existen requisitos crediticios. Los cambios recientes en las reglas han hecho que los préstamos de la FHA sean más difíciles de obtener para compradores con mal crédito.
¿Qué es un préstamo de la FHA?: Un préstamo de la FHA, también conocido como préstamo de la Administración Federal de Vivienda, es una hipoteca asegurada por la FHA, que es una agencia gubernamental dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Los préstamos de la FHA están diseñados para ayudar a las personas con ingresos o puntajes crediticios más bajos a convertirse en propietarios de viviendas al proporcionar criterios de calificación más flexibles y requisitos de pago inicial más bajos.
Requisitos del préstamo de la FHA en Houston
Al solicitar un préstamo hipotecario, como un préstamo de la FHA, el historial crediticio y la puntuación crediticia son factores cruciales que los prestamistas consideran para determinar la elegibilidad. Un historial crediticio sólido y un buen puntaje crediticio demuestran su capacidad para administrar la deuda y realizar pagos puntuales, que son indicadores de su probabilidad de pagar el préstamo. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios de Houston, como en otros lugares, también tienen en cuenta otros factores.
Historial crediticio y puntaje crediticio
Para calificar para Préstamos de la FHA Houston con un pago inicial de 3.5%, los compradores deben tener puntajes de crédito de 580 o más. Los compradores con puntajes de crédito inferiores a 580 aún pueden calificar, pero necesitarán un pago inicial de 10% del precio de venta. Los compradores con puntajes crediticios inferiores a 580 deben considerar si es mejor obtener un préstamo con un pago inicial más alto o esperar. Puede que tenga sentido que algunos compradores utilicen ese dinero para pagar sus deudas y mejorar su crédito.
Los compradores que puedan permitirse el lujo de hacer un pago inicial más alto que el que exige el prestamista deberían considerar hacerlo. Un pago inicial más alto reduce el monto total prestado. Esto hará que los pagos mensuales sean más asequibles y disminuirá el costo del préstamo.
Bancarrota
Los prestatarios que se han acogido al Capítulo 7 de bancarrotas pueden ser elegibles si han pasado al menos dos años desde la fecha en que se cancelaron sus deudas. Por el contrario, a los solicitantes que se han declarado en bancarrota bajo el Capítulo 13 y han recibido la aprobación del síndico del tribunal se les puede otorgar un préstamo, incluso si el proceso aún está en curso. Sin embargo, todos los solicitantes que se hayan declarado en quiebra deben presentar una explicación completa de la quiebra con su solicitud.
Requerimientos adicionales
Los compradores deben demostrar que pueden cumplir con sus obligaciones financieras mensuales en función de su relación deuda-ingresos. El requisito estándar de relación deuda-ingresos de la FHA es 31/43. Esto significa que la casa que está tratando de financiar no debe costar más de 31% de sus ingresos brutos, y toda su deuda no debe sumar más de 43% de sus ingresos brutos. Idealmente, los prestatarios deberían aspirar a una proporción de 28/36 o mejor. La cantidad de dinero disponible para los prestatarios puede depender de los precios locales de la vivienda.
Beneficios de un préstamo de la FHA Houston
Debido a que la Administración Federal de Vivienda asegura los préstamos de la FHA en Houston, los prestamistas hipotecarios de Houston están dispuestos a arriesgarse con prestatarios que tal vez no califiquen para hipotecas convencionales. Estos préstamos son populares entre los compradores debido a los beneficios que brindan.
Los préstamos de la FHA para Houston son más fáciles de calificar
Prestatarios con malos antecedentes y baja puntajes de crédito Muchas veces no podemos calificar para hipotecas convencionales. Los préstamos de la FHA en Houston hacen posible que estos prestatarios se conviertan en propietarios de viviendas.
Los prestatarios sin crédito pueden calificar
La mayoría de los prestatarios deben tener dos líneas de crédito para obtener una hipoteca respaldada por la FHA. Sin embargo, algunos prestatarios sin crédito pueden calificar a través de un formulario sustituto.
Tasas de interés y tarifas más bajas
Muchos prestamistas de hipotecas de alto riesgo de Houston cobran tasas de interés que resultan en ejecuciones hipotecarias para prestatarios con mal crédito. Ofertas Rock Morgage Préstamos de la FHA Houston a tasas mucho más competitivas que las que ofrecen los prestamistas de alto riesgo. Además, los prestatarios pueden esperar pagar menos por los costos de cierre, el seguro hipotecario y otras tarifas.
Las personas que se han declarado en quiebra o han sido embargadas aún pueden calificar
La mayoría de los prestamistas hipotecarios de Houston no ofrecen un préstamo convencional a los prestatarios que todavía tienen quiebras en sus informes crediticios o a los que se les ha ejecutado una vivienda. Sin embargo, los solicitantes que hayan establecido un buen historial crediticio y de pagos reciente y cumplan con los demás requisitos pueden calificar para Préstamos de la FHA Houston, incluso si han tenido una quiebra o una ejecución hipotecaria en el pasado.
Estos beneficios hacen que un préstamo de la FHA sea una opción atractiva para compradores de vivienda por primera vez, compradores con mal crédito e ingresos más bajos. Sin embargo, cualquier persona que pueda cumplir con los requisitos puede solicitar un Préstamo de la FHA Houston con Hipoteca Roca.
Póngase en contacto hoy
El equipo de Rock Mortgage siempre está aquí para ayudar. Si tiene preguntas sobre cómo calificar para un préstamo de la FHA en Houston o desea comenzar el proceso de solicitud, llámenos al (832) 230-3067 o contáctenos en línea. Nuestros profesionales están listos para ayudarle a conseguir el financiamiento de vivienda que necesita.
Requisitos crediticios para un préstamo de la FHA en 2021 | Hipoteca Rock - Houston, Texas
