¿Qué es el PMI/PMI?

Las hipotecas existen desde finales del siglo XIX y las otorgaba principalmente el banquero local; la gran mayoría de estos préstamos tenían plazos de 1 a 5 años con 50% reducido y su tasa rara vez era fija. Todo eso cambió en 1934 cuando el gobierno se involucró y creó la FHA (administración federal de vivienda). Después de la gran depresión, el gobierno quería establecer algunos estándares y requisitos mínimos para garantizar que los bancos que ahora estaban asegurando federalmente (FDIC) estuvieran haciendo un buen trabajo. buena decisión con el dinero de sus clientes. Este es el momento en que redujeron el requisito de pago inicial a 10-20%, lo que todavía dejó a una gran mayoría de nuestros ciudadanos alquilando. En 1957 se formó “The Mortgage Guaranty Insurance Company” y así vemos la llegada de PMI, que significa seguro hipotecario privado, la FHA ideó su versión unos años más tarde y la llamaron MIP (prima de seguro hipotecario), básicamente funciona. de la misma manera. La compañía de seguros le daría al banco cobertura para los primeros 20% de la pérdida y a cambio, el cliente pagaría primas mensuales que se agregarían a su pago y el banco pagaría mensualmente a la compañía de seguros. Si el préstamo es convencional y está invirtiendo menos de 20%, deberá pagar el PMI. Si tiene un préstamo de la FHA (respaldado por el gobierno), deberá pagar el MIP.

Préstamos Convencionales: PMI (Seguro Hipotecario Privado)

El PMI que tenemos hoy es mucho más sofisticado y, en su mayor parte, más asequible que en el pasado. Ahora basan su prima mensual en los siguientes elementos:

• Precio de venta
• Monto del préstamo
• % abajo
• Puntaje de crédito
• Relación deuda-ingresos
• Número de prestatarios

Lo principal que hizo bajar los precios es la competencia; ahora tenemos 7 empresas PMI con sede en EE. UU. que luchan por nuestro negocio. He estado en el negocio hipotecario durante más de 20 años. y con un par de años impares, las tasas del PMI han caído cada pocos años. El principal impulsor de esto son los datos: cuando vincularon el puntaje crediticio, la deuda con los ingresos y el monto del préstamo, pudieron distribuir el riesgo en consecuencia. Si tiene un buen puntaje crediticio y un índice de endeudamiento bajo, ahora está pagando menos de la mitad de lo que habría tenido que pagar hace unos años. Por el contrario, si su índice de endeudamiento es alto y su puntaje crediticio es bajo, pagará más de lo que pagaría hace unos años.

Cancelación: PMI (Seguro Hipotecario Privado)

Debe mantener un seguro PMI hasta que ocurra uno de los siguientes elementos:

• El saldo de su préstamo se paga hasta 78% del precio de venta original (normalmente entre 5 y 7 años, dependiendo de su pago inicial de %)
• Ha completado la mitad del plazo requerido (ha completado 15 años de su hipoteca de 30 años).
• Cuando pueda demostrar que tiene capital 20%, esto normalmente requiere una tasación o una carta de opinión del corredor que indique que su valor actual es igual o mayor que la cantidad requerida para demostrar que tiene capital 20%.

Préstamos de la FHA: – MIP (Prima de seguro hipotecario)

La FHA no utiliza el puntaje crediticio ni el índice de endeudamiento para determinar el costo del MIP; lo único que afecta el MIP de la FHA es el capital. La FHA tiene dos primas que se basan únicamente en el pago inicial %.

• 3.5% – 4.99% abajo
• 5% o más (si coloca 10% o más, consulte el beneficio adicional que se explica a continuación)

Cancelación: MIP (Prima de Seguro Hipotecario)

• 3.50% – 9.99% caído – El MIP no se puede cancelar; Tendrá este gasto adicional por el resto de su mandato.
• 10% abajo: su MIP se cancelará automáticamente una vez que haya completado 120 pagos (el MIP es por un plazo de 10 años).

A primera vista, parecería que un préstamo convencional es siempre su primera opción, pero puedo decirle por experiencia que la FHA tiene tantas ventajas como el convencional. Dependiendo de su puntaje crediticio, la FHA puede ser una opción más asequible para usted. La FHA también permite una relación deuda-ingresos mucho más alta y se reducirá a una puntuación de 580 créditos. Un oficial de préstamos con experiencia puede explicarle las opciones.     ¿Qué es el PMI/PMI? | Hipoteca Rock - Houston, Texas