Los préstamos de la FHA son uno de los préstamos más populares para compradores de vivienda porque tienen diversos beneficios como:
- Tener bajos requisitos
- Estar asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA)
- Pagos iniciales más bajos (lo que le permite pedir prestado hasta 96,5% del valor de la vivienda)
Pero, ¿puede su puntaje crediticio afectar el proceso de compra de una vivienda para un préstamo de la FHA? tA lo largo de este artículo, lo guiaremos a través de todo lo que necesita saber sobre cómo su puntaje crediticio afecta los préstamos de la FHA. W.También veremos los diferentes pagos iniciales disponibles para préstamos de la FHA, para darle una idea de para cuáles es elegible.
Acerca de los préstamos de la FHA y cómo funcionan
Los préstamos de la FHA son hipotecas estadounidenses aseguradas por la Administración Federal de Vivienda. El pago inicial más bajo disponible para un préstamo de la FHA es 3.5%, para lo cual debe cumplir con un requisito de puntaje crediticio (más sobre esto más adelante). El tipo de puntaje crediticio depende del tipo de préstamo de la FHA que desee obtener. En términos generales: cuanto menor sea el pago inicial, menor será el puntaje crediticio que necesita. El Es probable que el prestamista también analice sus finanzas, como su relación deuda-ingresos (DTI) o sus ingresos generales.
Tenga en cuenta: con un préstamo de la FHA, no pide prestado dinero a la FHA. En lugar de eso, lo tomas prestado de un Prestamista hipotecario aprobado por la FHA, pero la FHA lo garantiza.
Cómo el préstamo de la FHA se ve afectado por el puntaje crediticio
Requisitos mínimos de puntaje crediticio para préstamos de la FHA
En comparación con los préstamos convencionales, los requisitos de calificación crediticia para los préstamos de la FHA son mucho más bajos. Préstamos con pago inicial de 3.5%: Para un préstamo de la FHA con un pago inicial de 3.5%, necesitará un puntaje crediticio de 580. Préstamos con pago inicial de 10%+: Si planea obtener un préstamo de la FHA que requiere un pago inicial de 10% o superior, solo necesitará un puntaje de crédito de 500. ¿No estás seguro de cuál es tu puntaje crediticio o si cumples con los requisitos? Ponerse en contacto, ya que estamos listos para ayudarle.
¿Qué puntaje crediticio se utiliza?
La aprobación de la FHA generalmente analiza su puntaje FICO. Sin embargo, si obtienen acceso a sus otros puntajes crediticios, como su VantageScore, utilizarán el promedio de sus puntajes.
Consejos rápidos para mejorar su puntaje crediticio
Si no cumple con los requisitos de puntaje crediticio para un préstamo de la FHA, tenga en cuenta que puede mejorar su puntaje crediticio con el enfoque correcto. También puede ser simplemente una cuestión de pagar su deuda existente y ser paciente para mejorar su puntaje crediticio.
Identificar y disputar elementos negativos
Los elementos negativos pueden reducir tu puntuación de 90 a 200 puntos, lo que significa que son bastante significativos. La buena noticia es que puede disputarlos o pedirle al prestamista que los elimine si se trata de algo puntual. Por ejemplo, si tiene un pago atrasado, puede pedirle al prestamista que lo elimine, ya que fue un error único, y configurar la función de pago automático en el futuro.
Realice pagos regulares a tiempo
Su historial de pagos representa alrededor de 35% de tu puntaje crediticio. Significado: Hacer pagos a tiempo y nunca llegar tarde o perder uno es de gran ayuda. Esto puede llevar algún tiempo, pero seguramente mejorará su puntaje crediticio. Además, la duración del crédito también es un factor esencial, lo que significa que obtener el puntaje crediticio que necesita puede ser cuestión de paciencia.
Aumente su límite de crédito
Su índice de utilización del crédito, es decir, cuánto de su crédito disponible está utilizando, también es uno de los factores más críticos. Si solicita un aumento del límite de crédito, podría tener un efecto positivo instantáneo en su puntaje crediticio.
¿Por qué podrían rechazarle un préstamo de la FHA?
Aunque los requisitos para un préstamo de la FHA son mucho más bajos que los de un préstamo convencional, aún así es posible que lo rechacen. Las razones más comunes para esto incluyen:
- No verificar todos sus puntajes de crédito: Si solo verifica su puntaje FICO, pero el prestamista también usa su VantageScore, debe asegurarse de que su promedio cumpla con los requisitos de puntaje crediticio.
- Relación deuda-ingresos incobrables (DTI): Aunque es posible que esté planeando obtener un préstamo de la FHA con un pago inicial mayor, el prestamista a menudo observará su relación deuda-ingresos. Si su deuda existente es demasiado grande, es posible que lo rechacen.
- Ingresos insuficientes en general: Es posible que haya ahorrado el pago inicial, pero el prestamista aún puede rechazarlo porque sus ingresos son insuficientes. Asegúrese de considerar esto antes de presentar la solicitud.
¿Cuánto tiempo lleva una solicitud de la FHA?
Por lo general, el proceso de solicitud de un préstamo de la FHA (desde la solicitud hasta el cierre) tardará entre 30 y 60 días. El tiempo exacto depende del préstamo que esté solicitando y de cuántas solicitudes hay en un momento determinado.
¿Qué más debo tener en cuenta al solicitar un préstamo de la FHA?
También queríamos explicarle algunas de las otras cosas que debe considerar al solicitar un préstamo de la FHA. Si obtienes un Préstamo FHA con nosotros, nuestro equipo lo guiará a través del proceso de solicitud.
Límites de préstamo
La FHA reserva estos préstamos para compradores que los necesitan, por lo que existen límites sobre el tipo de propiedad que puede comprar con ellos. Los límites dependen de si solicita una vivienda familiar o individual. Además, también depende de cuánto cuestan las propiedades en tu zona. Como pauta básica, hemos incluido dos tablas a continuación.
Límites de la FHA (áreas de bajo costo)
| Soltero | Dúplex | Triple | Cuádruple |
| $356,362 | $456,275 | $551,500 | $685,400 |
Límites de la FHA (áreas de alto costo)
| Soltero | Dúplex | Triple | Cuádruple |
| $822,375 | $1,053,000 | $1,272,750 | $1,581,750 |
Fuente: FHA
requerimientos generales
Los préstamos de la FHA tienen algunos requisitos generales que no debes olvidar también. Estos son algunos de los requisitos que debes tener en cuenta:
- Comprobante de número de seguro social
- Licencia de conducir
- Prueba de empleo
- Declaraciones de impuestos federales sobre la renta de los últimos dos años
- El préstamo debe ser para una propiedad que será su residencia permanente.
- Estados de cuenta bancarios
Es posible que existan requisitos adicionales si está refinanciando, como pagarés y escrituras de otras hipotecas.
En Rock Mortgage, le ayudamos a encontrar el préstamo que más le convenga. Nuestro equipo ha recibido una calificación de recomendación de 97.9% en más de 150 revisiones y contando. Lo guiamos a través de todo el proceso de solicitud para que pueda comprar su propiedad con confianza. Si no está seguro del pago inicial o si ya tiene un tipo de préstamo específico en mente, por favor Póngase en contacto con nosotros para obtener más información y asistencia.
¿Puede su puntaje crediticio afectar el proceso de compra de una vivienda para un préstamo de la FHA? | Hipoteca Rock - Houston, Texas
