Si está buscando comprar una casa en el lado más caro del espectro, es posible que necesite utilizar un préstamo Jumbo. Este es un producto hipotecario que excede los límites de préstamos conformes establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda. En Texas, este límite de préstamo probablemente será de $510,400. Dado que estos préstamos exceden el límite de préstamos conformes, Fannie Mae y Freddie Mac no los garantizan, lo que los convierte en una inversión más riesgosa para cualquier prestamista. En otras palabras, el prestamista está protegido por el Gobierno si el prestatario incumple su préstamo hipotecario. Dado que estos préstamos están asociados con un mayor riesgo, generalmente es más difícil calificar para ellos y vienen con algunas estipulaciones más que un préstamo convencional típico. Aquí hay algunas cosas a considerar antes de decidir solicitar un préstamo Jumbo.
Depósito
Si planeaba realizar un pago inicial mínimo, entre 3% y 10%, es posible que desee pensarlo de nuevo. La mayoría de los prestamistas requerirán un pago inicial mínimo de 20% y algunos le permitirán realizar un pago inicial de tan solo 15%. La razón aquí es que, dado que se trata de una inversión más riesgosa, el prestamista quiere que usted tenga más “piel en el juego” para garantizar que el incumplimiento sea el último recurso para cualquier prestatario.
Puntaje de crédito
Si bien la mayoría de los préstamos convencionales tienen un puntaje crediticio mínimo de 620, un préstamo Jumbo requiere que su puntaje crediticio sea de 720 o más para calificar. Esto puede ser un problema para algunos, ya que el puntaje crediticio promedio en los Estados Unidos suele ser de alrededor de 708.
Reservas
Al comprar su casa, no solo tendrá que reunir fondos para utilizarlos en el pago inicial y los costos de cierre, sino que también deberá demostrar que tiene suficientes reservas disponibles para calificar. Dependiendo del monto del préstamo, el prestatario deberá proporcionar entre 6 y 12 meses de gastos de vivienda en reservas. En el lado positivo, esto no necesariamente tiene que ser efectivo disponible, ya que la mayoría de los prestamistas le permitirán usar fondos en cuentas de jubilación e inversión para cumplir con el requisito.
Estipulaciones para compradores de vivienda por primera vez
Si desea calificar para un préstamo gigante en la compra de su primera vivienda, probablemente tendrá que proporcionar un mínimo de 12 meses en reservas, independientemente del monto de su préstamo. La mayoría de los prestamistas lo consideran un comprador de vivienda por primera vez, por definición, si no ha sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años.
Costos de cierre
Un prestatario que solicite un préstamo Jumbo también tendrá que haber pagado más costos de cierre en comparación con un préstamo convencional. La mayoría de los prestamistas requieren 2 tasaciones y/o un informe de análisis de escritorio de garantía para obtener una valoración precisa de la vivienda. Dependiendo del mercado, es posible que incluso tenga que pagar un punto de descuento para obtener su tasa de interés, lo que aumentaría aún más sus costos de cierre.
Tasa de interés
Dependiendo de las condiciones del mercado, probablemente tendrá que conformarse con una tasa más alta. Más riesgo = tasa más alta.
Relación deuda-ingresos
La relación deuda-ingresos es la relación clave para cualquier producto crediticio. La mayoría de los préstamos convencionales tienen un requisito DTI máximo de 45%-49.99%. Para calificar para este producto de préstamo, deberá asegurarse de que sus gastos mensuales totales (incluida su nueva hipoteca) en comparación con sus ingresos mensuales sean de 43% o menos. Si califica para un pago inicial Jumbo de 15%, su DTI debe ser aún más bajo en 36%.
Mayor documentación
Si ya compró una casa con un préstamo convencional, es posible que se sorprenda por la mayor cantidad de documentación que su prestamista le solicita ahora. Esto se debe a que la suscripción del préstamo Jumbo es mucho más estricta y requiere más documentación por adelantado para aprobar su préstamo.
Dicho esto, no dejes que nada de esto te desanime. Muchas personas solicitan y son aprobadas para préstamos jumbo todos los días y puede ser un gran producto que le permitirá comprar la casa de sus sueños sin tener que pagarla en efectivo. Si alguna de estas estipulaciones puede ser un problema para usted, es posible que pueda evitar un préstamo Jumbo por completo y solicitar un préstamo de 1calle y 2Dakota del Norte hipoteca de gravamen. Muchos agentes de crédito utilizan esto al tener la mayor parte del financiamiento en una hipoteca primaria de hasta $510,400 y luego utilizan un segundo préstamo más pequeño (con probablemente una tasa de interés más alta) para financiar el resto. En cualquier caso, el primer paso debería ser hablar con un profesional hipotecario para ver cuál sería el mejor curso de acción.
Préstamos gigantes para grandes cantidades de hipotecas | Hipoteca Rock - Houston, Texas
