La refinanciación es algo que los propietarios suelen considerar que después de algunos años de su hipoteca puede ser una excelente manera de lograr mejores tasas de interés, pagos mensuales más bajos y obtener condiciones más deseables. Sin embargo, dependiendo de su situación específica, la refinanciación podría causar más daño que beneficio. Viene con una serie de nuevos costos de cierre, términos y condiciones que deben considerarse antes de firmar en la línea de puntos. Entonces, ¿cuándo exactamente deberías considerar refinanciación?
Bajar las tasas de interés
La causa más frecuente de refinanciación es cuando bajan los tipos de interés. Según las tendencias de los mercados financieros nacionales y globales, las tasas de interés varían según una variedad de factores, pero cuando bajan, puede reducir el costo que paga por pedir dinero prestado para su casa mediante la refinanciación. Hacerlo podría reducir sus pagos mensuales y ahorrarle miles de dólares durante el transcurso de su préstamo. Si las tasas de interés no bajan, aún puede ser elegible para una mejor tasa si su puntaje crediticio ha mejorado.
Aumento de las tasas de interés de las hipotecas ARM
Para bien o para mal, las hipotecas de tasa ajustable (ARM) lo dejan susceptible a las fluctuaciones del mercado. Los ajustes periódicos a lo largo del tiempo pueden eventualmente generar tasas mucho más altas que las disponibles a través de una hipoteca de tasa fija. Si tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y cree que las tasas de interés seguirán aumentando, refinanciar a una hipoteca de tasa fija podría eliminar cualquier incertidumbre sobre futuros aumentos de las tasas de interés.
Consolidación de deuda
Teniendo en cuenta que la mayoría de las tasas de interés de las tarjetas de crédito aumentan en dos dígitos, refinanciar su casa y transferir el saldo de su tarjeta de crédito a su hipoteca es una forma efectiva de pagar esa deuda con una tasa de interés mucho mejor.[JL1] Recuerde, los intereses pagados sobre las hipotecas son deducibles de impuestos, ¡los intereses sobre las tarjetas de crédito no lo son! Tenga cuidado, esto podría ser una pendiente resbaladiza hacia una deuda continua si no puede mantener bajo control la deuda de su tarjeta de crédito después de refinanciar.
Reparación y actualización con valor en efectivo
¿Planea construir una terraza, remodelar su cocina o reparar su techo? Refinanciar y aprovechar el valor líquido de su vivienda es una forma común de pagar esos gastos importantes por adelantado. A veces se prefiere esto porque las tasas de interés sobre préstamos hipotecarios probablemente sean menores que si se tomaran prestados de otra fuente.
Tenga en cuenta
La refinanciación a menudo requiere el costo de cierre necesario de 3-6% del principio del préstamo.[JL2]. A menudo se necesitan años para recuperar ese costo inicial con los ahorros generados, por lo que solo considere refinanciar si planea vivir en su casa después del punto de equilibrio del refinanciamiento. Antes de tomar cualquier decisión, hable con un experto en préstamos calificado para ver si la refinanciación es adecuada para usted.
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