La guía para compradores primerizos para comprender qué programa es el adecuado para usted

Types of Loan Programs that Rock Mortgage Offer’s:

Con todas las opciones de préstamos que existen, puede resultar muy confuso e intimidante para el consumidor medio elegir el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. A continuación encontrará una lista de los préstamos más comunes que nosotros, en Hipoteca de roca, fabricado en Texas: (Todos estos programas están disponibles para compradores por primera vez con excepción de ciertos productos Jumbo)

Préstamos convencionales

(fanny mae/freddy mac): este es el préstamo más común en los EE. UU., el plazo más común es de 30 años, pero hay opciones disponibles a 20 y 15 años. Un error común es pensar que los préstamos convencionales requieren un pago inicial de 20%, pero ese no ha sido el caso durante más de 30 años. Si no está depositando 20%, se le pedirá que tenga un PMI (seguro hipotecario privado), normalmente esa prima se agrega a su pago mensual y la pagará mensualmente hasta que alcance el capital de 20% o cuando el saldo de su préstamo alcance 78% del precio de venta original. Tenemos opciones que le permitirán pagar la póliza completa por adelantado o podemos comprarla aumentando su tasa de interés. si eres un comprador de vivienda por primera vez usted puede calificar nuestro Casa lista o casa posible (3% menos, tasas de descuento y PMI) programas (consulte el enlace a ambos programas cerca de la parte inferior del blog)

A – Requisito de puntaje crediticio 640+

B – Down payment requirement 3% – 20% (3% is reserved for first time buyers only)

C: el monto máximo del préstamo para esta región es $548,000 (a partir del 01/01/2021)

Préstamos de la FHA

(Préstamo del Gobierno), este es un préstamo que está garantizado por el Administración Federal de Vivienda, y es una excelente opción para comprador de vivienda por primera vez con puntajes de crédito más bajos o consumidores con una mayor relación deuda-ingresos. La FHA también es más indulgente con Quiebras (2 años) & Ejecuciones hipotecarias (3 años). La mayor diferencia con FHA vs. La convención es el MIP (la versión gubernamental del PMI), pagará un prima inicial igual a 1.750% del monto de su préstamo (esto generalmente se incluye en el monto de su préstamo) y una prima mensual de .80% – .85% del monto original de su préstamo. A diferencia del MIP convencional (la versión del PMI de la FHA), esta prima mensual nunca desaparece; la única forma de deshacerse del MIP es refinanciar con un préstamo convencional. El otro beneficio que un Préstamo FHA proporciona es una tasa muy baja, muchas veces la tasa de la FHA es más baja que la convencional independientemente del puntaje. El gobierno complementa las tarifas para que los pagos sean manejables.

A – Requisito de puntaje crediticio 580+ (este puntaje puede variar según el prestamista)

B – Requisito de pago inicial 3.50%

C - El monto máximo del préstamo para esta región es $356,36

Préstamos gigantes

(Préstamo de cartera) A diferencia de los préstamos convencionales o de la FHA que se consideran valores respaldados por hipotecas y están regulados por el gobierno federal, un Préstamo gigante se considera un producto de cartera. Esto significa que no existen pautas universales, cada institución crediticia escribe sus propias pautas, siempre que sigan las leyes de usura estatales y federales, el prestamista puede hacer lo que quiera. Los préstamos jumbo son préstamos que exceden el límite máximo de préstamos para esa región, en nuestro caso sería cualquier monto de préstamo que exceda $548,000. Debido a que la institución crediticia no tiene representantes ni garantías (como los préstamos Conv y FHA), las pautas son más restrictivas que cualquier otro programa de préstamos que ofrecemos. Por lo general, estos préstamos requieren un prestatario mucho más sólido con un mínimo de 20% (o más) y muchos excluyen a los compradores por primera vez. También suelen tener una tasa de interés más alta y generalmente requieren un descuento/punto(s) de origen. Este es, con diferencia, el préstamo más difícil para el que calificar, tienen relaciones deuda/ingresos más ajustadas y están reservados para prestatarios experimentados.

A. Requisitos de puntaje crediticio 740+

B. Down payment requirements 20% – 25%

C. Los montos máximos de los préstamos varían según el prestamista, pero normalmente son $3,000,000 o menos.

Criterio de elegibilidad:

Cuando se trata de ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a lograr sus sueños de ser propietarios de una vivienda, queremos garantizar la transparencia y claridad en nuestros criterios de elegibilidad. Para calificar para nuestros programas de préstamos diseñados exclusivamente para compradores por primera vez, tenga en cuenta los siguientes requisitos clave:

1. Estado de comprador por primera vez: Para ser elegible para nuestros préstamos para compradores de vivienda por primera vez, no debe haber sido propietario de una propiedad residencial anteriormente. Esto incluye no haber tenido participación alguna en la propiedad de una residencia habitual en los últimos tres años.
2. Puntaje de crédito: While credit score requirements may vary depending on the specific loan program, a fair to good credit score is typically required. However, we understand that everyone’s financial situation is unique, and our experienced mortgage professionals can work with you to explore options if your credit score is less than perfect.
3. Verificación de ingresos: You’ll need to provide proof of a stable and sufficient income to support the mortgage payments. Income requirements may vary based on the loan program and the cost of the home you intend to purchase.
4. Depósito: La mayoría de nuestros programas para compradores primerizos ofrecen opciones competitivas de pago inicial y algunos incluso pueden brindar asistencia con el pago inicial y los costos de cierre. Esté preparado para discutir sus preferencias de pago inicial y capacidades financieras durante el proceso de solicitud.
5. Relación deuda-ingresos: Los prestamistas suelen considerar su relación deuda-ingresos (DTI), que compara los pagos mensuales de su deuda con sus ingresos. Un índice DTI más bajo generalmente es más favorable para la aprobación de préstamos.
6. Residencia y Ciudadanía: Debe ser residente legal o ciudadano de los Estados Unidos para calificar para nuestros programas de préstamos.
7. Finalización de la educación para compradores de vivienda: Algunos de nuestros programas pueden requerir que los compradores por primera vez completen un curso educativo para compradores de vivienda para garantizar que estén bien informados sobre el proceso de compra de una vivienda.

Cómo calificar para recibir asistencia para compradores de vivienda en Texas

Para ser elegible para programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez en Houston y en todo Texas, generalmente debe cumplir con los siguientes requisitos:

1. La selección del prestamista importa: It’s crucial to choose the right lender when utilizing these programs. Only specific lenders are authorized to facilitate loans in conjunction with these programs. Rest assured, we have a trusted lending partner with expertise in these programs. Feel free to share this valuable information, and to learn more, contact us via phone or email. We’re here to help and guide you through the process.

Programas de asistencia para el pago inicial disponibles:

• Asistencia para el pago inicial del condado de Harris: Este programa ofrece una subvención de $14,200 para compradores de vivienda por primera vez que deseen adquirir una casa en el condado de Harris, fuera de los límites de la ciudad.
• Housing Assistance Program “H.A.P.”: Qualify for a $19,500 grant if you’re a first-time home buyer purchasing a home within the City of Houston, with income at or below 80% of the area median income.
• Programa ESPERANZA de Houston: For those seeking homes in Houston’s historic communities, this program provides a generous $30,000 first-time home buyer grant.
• Programa de vivienda para la fuerza laboral: Si sus ingresos se encuentran entre 80% y 110% del ingreso medio del área, podría ser elegible para una subvención de $30,000 como comprador de vivienda por primera vez en la ciudad de Houston.
• HOME OF YOUR OWN “HOYO” (Montgomery County): Fuera de los límites de la ciudad de Conroe en el condado de Montgomery, puede recibir una subvención de $14,500 al comprar una casa nueva.
• City of Pasadena “SETH”: Los compradores de vivienda por primera vez en la ciudad de Pasadena pueden beneficiarse de una subvención de $5,000 para la compra de su vivienda.
• Bono Unifamiliar SETH: En el sureste de Texas, los compradores por primera vez pueden calificar para recibir asistencia para el pago inicial de 3% con una tasa hipotecaria fija de 5.25%. Esto cubre áreas como Austin, Brazoria, Chambers, Liberty, Matagorda, Waller, Walker, Wharton y ciudades seleccionadas.
• Mortgage Credit Certificate Program “MCC”: Los compradores de vivienda por primera vez pueden disfrutar de un crédito fiscal del IRS de hasta $2,000 cada año durante la duración de su préstamo hipotecario.
• Texas Veteran’s Mortgage Credit Program: Los veteranos militares con una baja honorable pueden recibir un crédito fiscal del IRS de hasta $2,000 cada año durante toda la hipoteca de su vivienda, y no se impone ningún requisito para compradores de vivienda por primera vez.

Please note that a minimum credit score of 640 or higher is typically required for all these programs. Don’t hesitate to reach out for further details and assistance in navigating these opportunities. Your path to homeownership in Texas is within reach!

Please note that these eligibility criteria are intended as general guidelines, and specific requirements may vary based on the loan program and the lender’s policies. We encourage you to reach out to our dedicated team of mortgage experts who will be happy to discuss your unique situation and guide you through the application process, making your path to homeownership a reality!

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