Tipos de programas de préstamos que ofrece Rock Mortgage:
Con todas las opciones de préstamos que existen, puede resultar muy confuso e intimidante para el consumidor medio elegir el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. A continuación encontrará una lista de los préstamos más comunes que nosotros, en Hipoteca de roca, fabricado en Texas: (Todos estos programas están disponibles para compradores por primera vez con excepción de ciertos productos Jumbo)
Préstamos convencionales
(fanny mae/freddy mac): este es el préstamo más común en los EE. UU., el plazo más común es de 30 años, pero hay opciones disponibles a 20 y 15 años. Un error común es pensar que los préstamos convencionales requieren un pago inicial de 20%, pero ese no ha sido el caso durante más de 30 años. Si no está depositando 20%, se le pedirá que tenga un PMI (seguro hipotecario privado), normalmente esa prima se agrega a su pago mensual y la pagará mensualmente hasta que alcance el capital de 20% o cuando el saldo de su préstamo alcance 78% del precio de venta original. Tenemos opciones que le permitirán pagar la póliza completa por adelantado o podemos comprarla aumentando su tasa de interés. si eres un comprador de vivienda por primera vez usted puede calificar nuestro Casa lista o casa posible (3% menos, tasas de descuento y PMI) programas (consulte el enlace a ambos programas cerca de la parte inferior del blog)
A – Requisito de puntaje crediticio 640+
B – Requisito de pago inicial 3% – 20% (3% está reservado solo para compradores por primera vez)
C: el monto máximo del préstamo para esta región es $548,000 (a partir del 01/01/2021)
Préstamos de la FHA
(Préstamo del Gobierno), este es un préstamo que está garantizado por el Administración Federal de Vivienda, y es una excelente opción para comprador de vivienda por primera vez con puntajes de crédito más bajos o consumidores con una mayor relación deuda-ingresos. La FHA también es más indulgente con Quiebras (2 años) & Ejecuciones hipotecarias (3 años). La mayor diferencia con FHA vs. La convención es el MIP (la versión gubernamental del PMI), pagará un prima inicial igual a 1.750% del monto de su préstamo (esto generalmente se incluye en el monto de su préstamo) y una prima mensual de .80% – .85% del monto original de su préstamo. A diferencia del MIP convencional (la versión del PMI de la FHA), esta prima mensual nunca desaparece; la única forma de deshacerse del MIP es refinanciar con un préstamo convencional. El otro beneficio que un Préstamo FHA proporciona es una tasa muy baja, muchas veces la tasa de la FHA es más baja que la convencional independientemente del puntaje. El gobierno complementa las tarifas para que los pagos sean manejables.
A – Requisito de puntaje crediticio 580+ (este puntaje puede variar según el prestamista)
B – Requisito de pago inicial 3.50%
C - El monto máximo del préstamo para esta región es $356,36
Préstamos gigantes
(Préstamo de cartera) A diferencia de los préstamos convencionales o de la FHA que se consideran valores respaldados por hipotecas y están regulados por el gobierno federal, un Préstamo gigante se considera un producto de cartera. Esto significa que no existen pautas universales, cada institución crediticia escribe sus propias pautas, siempre que sigan las leyes de usura estatales y federales, el prestamista puede hacer lo que quiera. Los préstamos jumbo son préstamos que exceden el límite máximo de préstamos para esa región, en nuestro caso sería cualquier monto de préstamo que exceda $548,000. Debido a que la institución crediticia no tiene representantes ni garantías (como los préstamos Conv y FHA), las pautas son más restrictivas que cualquier otro programa de préstamos que ofrecemos. Por lo general, estos préstamos requieren un prestatario mucho más sólido con un mínimo de 20% (o más) y muchos excluyen a los compradores por primera vez. También suelen tener una tasa de interés más alta y generalmente requieren un descuento/punto(s) de origen. Este es, con diferencia, el préstamo más difícil para el que calificar, tienen relaciones deuda/ingresos más ajustadas y están reservados para prestatarios experimentados.
A. Requisitos de puntaje crediticio 740+
B. Requisitos de pago inicial 20% – 25%
C. Los montos máximos de los préstamos varían según el prestamista, pero normalmente son $3,000,000 o menos.
Criterio de elegibilidad:
Cuando se trata de ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a lograr sus sueños de ser propietarios de una vivienda, queremos garantizar la transparencia y claridad en nuestros criterios de elegibilidad. Para calificar para nuestros programas de préstamos diseñados exclusivamente para compradores por primera vez, tenga en cuenta los siguientes requisitos clave:
- Estado de comprador por primera vez: Para ser elegible para nuestros préstamos para compradores de vivienda por primera vez, no debe haber sido propietario de una propiedad residencial anteriormente. Esto incluye no haber tenido participación alguna en la propiedad de una residencia habitual en los últimos tres años.
- Puntaje de crédito: Si bien los requisitos de puntaje crediticio pueden variar según el programa de préstamo específico, generalmente se requiere un puntaje crediticio de regular a bueno. Sin embargo, entendemos que la situación financiera de cada persona es única y nuestros experimentados profesionales hipotecarios pueden trabajar con usted para explorar opciones si su puntaje crediticio no es perfecto.
- Verificación de ingresos: Deberá proporcionar prueba de ingresos estables y suficientes para respaldar los pagos de la hipoteca. Los requisitos de ingresos pueden variar según el programa de préstamo y el costo de la vivienda que desea comprar.
- Depósito: La mayoría de nuestros programas para compradores primerizos ofrecen opciones competitivas de pago inicial y algunos incluso pueden brindar asistencia con el pago inicial y los costos de cierre. Esté preparado para discutir sus preferencias de pago inicial y capacidades financieras durante el proceso de solicitud.
- Relación deuda-ingresos: Los prestamistas suelen considerar su relación deuda-ingresos (DTI), que compara los pagos mensuales de su deuda con sus ingresos. Un índice DTI más bajo generalmente es más favorable para la aprobación de préstamos.
- Residencia y Ciudadanía: Debe ser residente legal o ciudadano de los Estados Unidos para calificar para nuestros programas de préstamos.
- Finalización de la educación para compradores de vivienda: Algunos de nuestros programas pueden requerir que los compradores por primera vez completen un curso educativo para compradores de vivienda para garantizar que estén bien informados sobre el proceso de compra de una vivienda.
Cómo calificar para recibir asistencia para compradores de vivienda en Texas
Para ser elegible para programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez en Houston y en todo Texas, generalmente debe cumplir con los siguientes requisitos:
- La selección del prestamista importa: Es fundamental elegir el prestamista adecuado al utilizar estos programas. Sólo prestamistas específicos están autorizados a facilitar préstamos junto con estos programas. Tenga la seguridad de que contamos con un socio crediticio confiable con experiencia en estos programas. No dude en compartir esta valiosa información y, para obtener más información, contáctenos por teléfono o correo electrónico. Estamos aquí para ayudarle y guiarle a través del proceso.
Programas de asistencia para el pago inicial disponibles:
- Asistencia para el pago inicial del condado de Harris: Este programa ofrece una subvención de $14,200 para compradores de vivienda por primera vez que deseen adquirir una casa en el condado de Harris, fuera de los límites de la ciudad.
- Programa de Asistencia a la Vivienda “HAP”: Califique para una subvención $19,500 si es la primera vez que compra una casa dentro de la ciudad de Houston, con ingresos iguales o inferiores a 80% del ingreso medio del área.
- Programa ESPERANZA de Houston: Para aquellos que buscan viviendas en las comunidades históricas de Houston, este programa ofrece una generosa subvención de $30,000 para compradores de vivienda por primera vez.
- Programa de vivienda para la fuerza laboral: Si sus ingresos se encuentran entre 80% y 110% del ingreso medio del área, podría ser elegible para una subvención de $30,000 como comprador de vivienda por primera vez en la ciudad de Houston.
- CASA DE TU PROPIO “HOYO” (Condado de Montgomery): Fuera de los límites de la ciudad de Conroe en el condado de Montgomery, puede recibir una subvención de $14,500 al comprar una casa nueva.
- Ciudad de Pasadena “SETH”: Los compradores de vivienda por primera vez en la ciudad de Pasadena pueden beneficiarse de una subvención de $5,000 para la compra de su vivienda.
- Bono Unifamiliar SETH: En el sureste de Texas, los compradores por primera vez pueden calificar para recibir asistencia para el pago inicial de 3% con una tasa hipotecaria fija de 5.25%. Esto cubre áreas como Austin, Brazoria, Chambers, Liberty, Matagorda, Waller, Walker, Wharton y ciudades seleccionadas.
- Programa de Certificados de Crédito Hipotecario “MCC”: Los compradores de vivienda por primera vez pueden disfrutar de un crédito fiscal del IRS de hasta $2,000 cada año durante la duración de su préstamo hipotecario.
- Programa de crédito hipotecario para veteranos de Texas: Los veteranos militares con una baja honorable pueden recibir un crédito fiscal del IRS de hasta $2,000 cada año durante toda la hipoteca de su vivienda, y no se impone ningún requisito para compradores de vivienda por primera vez.
Tenga en cuenta que normalmente se requiere una puntuación de crédito mínima de 640 o superior para todos estos programas. No dude en comunicarse para obtener más detalles y ayuda para aprovechar estas oportunidades. ¡Su camino hacia la propiedad de vivienda en Texas está a su alcance!
Tenga en cuenta que estos criterios de elegibilidad pretenden ser pautas generales y los requisitos específicos pueden variar según el programa de préstamos y las políticas del prestamista. Le animamos a que se comunique con nuestro dedicado equipo de expertos en hipotecas, quienes estarán encantados de analizar su situación particular y guiarlo a través del proceso de solicitud, ¡haciendo realidad su camino hacia la propiedad de vivienda!
La guía para compradores primerizos para comprender qué programa es el adecuado para usted | Hipoteca de roca - Houston, Texas
