Para muchas personas tener su propio negocio es un sueño y los beneficios son innumerables. Usted puede controlar su propio destino, hacer nuestro propio horario y todos sus trabajos y esfuerzos realmente lo benefician a usted y a su familia. No todo es sol y rosas, sin embargo, a veces también sientes que el peso del mundo está sobre tus hombros, y no hay nada más humillante que tener a otras personas dependiendo de ti para su sueldo. No puedes simplemente decir que estás enfermo, y cuando lo haces, siempre sabes cuándo estás mintiendo. Uno de los mayores beneficios de trabajar por cuenta propia son las “amortizaciones”, usted y su contador público pueden cancelar cualquier cosa que esté remotamente relacionada con sus gastos comerciales. La gran mayoría de las personas que trabajan por cuenta propia aprovechan todas las lagunas fiscales conocidas por el hombre (lo sé) y pueden reducir sus ingresos imponibles de 50% a 75%. Lo que no nos encanta es que todos odiamos pagar impuestos y muy pocas personas que conozco piensan que deberían pagar más.
He trabajado por cuenta propia durante 20 años y puedo decirles que las ventajas definitivamente superan a las desventajas la mayor parte del tiempo. La única vez que siento que el mundo está en mi contra es cuando solicito personalmente una hipoteca. Sólo porque tengo un compañía hipotecaria no me hace inmune a las pautas de suscripción estándar; al igual que usted, debo presentar mis dos declaraciones de impuestos personales y comerciales más recientes. Todos los programas tradicionales que ofrecemos calculan los ingresos de los trabajadores por cuenta propia de la misma manera. Sumamos el ingreso bruto imponible ajustado en las dos declaraciones personales más recientes y lo dividimos por 24 meses, lo que nos da un promedio mensual de dos años. Si su retorno más reciente es menor que el retorno anterior, adoptan un enfoque más conservador y lo dividen entre 12 meses. Siempre hay cosas que podemos volver a agregar, como millas comerciales, depreciación, agotamiento y pérdidas acumuladas, pero rara vez es suficiente para calificar para la casa que realmente desea a menos que planifique con anticipación.
Cuando llega el momento de comprar su primera casa o si su familia está creciendo y necesita algo más grande con mejores escuelas, debe planificar con anticipación. (hasta 2 años de antelación). Aquí es donde un buen oficial de préstamos puede resultar útil, podemos analizar su carga de deuda actual y los pagos estimados para el tipo de vivienda que está buscando y calcular cuántos ingresos necesitará para soportar esa carga de deuda. Hemos hecho esto innumerables veces con nuestros prestatarios autónomos y cuando nos escuchan, todos quedan gratamente sorprendidos.
Ha vuelto (más o menos)
En los viejos tiempos (1995 a 2008) teníamos un programa llamado SIVA (activos verificados de ingresos declarados) que permitía a los dueños de negocios presentar los últimos extractos bancarios de 12 o 24 meses. El asegurador examinaría los depósitos y gastos y evaluaría el flujo de efectivo necesario para pagar la deuda. Hacia el final de la locura (2006 a 2008), Country Wide Hipotecas tenía un programa llamado SISA (ingresos declarados activos declarados) que le permitiría al prestatario declarar cuáles eran sus ingresos mensuales y ni siquiera estábamos obligados a verificar los activos. (Sé que suena una locura). El programa de extractos bancarios está de regreso para los propietarios de negocios que han sido propietarios de su negocio durante al menos 2 años y las pautas son exactamente las mismas que las del programa original. Nos hemos registrado con un par de estos inversores privados y hemos cerrado varios de estos préstamos. Este programa viene con una tasa más alta (normalmente de 1% a 1,50% más que una hipoteca convencional) y requiere al menos 10% de pago inicial. Este es un producto complicado que requiere capacitación especial pero estamos cerrando este tipo de préstamo mensualmente. Si ha estado al margen desde el colapso hipotecario, es hora de ponerse el casco y entrar en el juego. Llamar Hipoteca de roca hoy al 832-230-3067 o visite www.rockmtg.com
