Con Tasas hipotecarias en mínimos históricos, es posible que haya escuchado a amigos, familiares o compañeros de trabajo hablar sobre cómo se están aprovechando al refinanciar su hipoteca existente. ¿Significa esto que todos los que tienen una hipoteca deberían llamar a su corredor hipotecario favorito y exigir una refinanciación? No necesariamente. La verdad es que una refinanciación no necesariamente tiene sentido para todos. Para aclarar la confusión, proporcionamos algunos indicadores clave para ayudarlo a identificar si ahora es el momento adecuado para considerar un refinanciamiento.
Planea vivir en su casa durante al menos otros 36 meses
La regla general establece que desea poder cubrir todos los costos de cierre en menos de 36 meses de ahorros en los pagos. Si se mudará en los próximos 36 meses o menos, refinanciar es contrario a la intuición. La matemática es fácil de calcular, solo toma el total 3tercero honorarios de la fiesta (costo de cierre) y divídalo por los ahorros en el pago mensual. Si ese número es más de 36 meses, probablemente no tenga ningún sentido a menos que sea la última casa que planee comprar.
Tiene suficiente valor líquido en su casa y ahora puede cancelar el seguro hipotecario
Si deposita menos de 20% en su casa (FHA o Convencional), entonces lo más probable es que esté pagando un seguro hipotecario mensual. Dado que los préstamos de la FHA requieren que usted pague una prima de seguro hipotecario (MIP) mensual durante la vigencia del préstamo, se recomienda encarecidamente refinanciar una vez que alcance el valor líquido 20% de su vivienda. Si tiene un préstamo convencional con seguro hipotecario privado (PMI) que cree que ha aumentado significativamente su valor, entonces refinanciar su propiedad con una tasación actualizada podría ser una forma estratégica de reducir su PMI varios años antes de lo previsto.
Puedes bajar tu tarifa en más de medio punto porcentual
Le sorprendería saber el gran impacto que puede tener el medio por ciento en una hipoteca a 30 años. Supongamos que tiene un préstamo de $350.000 con una tasa de interés de 3,75% y está considerando reducirlo en 0,05 a 3,25%. Su pago mensual se reduciría inmediatamente en $98 por mes. Eso es $5,880 ahorrados durante los próximos cinco años y $35,280 durante la vigencia del préstamo. Siempre y cuando sus costos de cierre se recuperen con sus ahorros mensuales en aproximadamente 36 meses, no es pan comido.
Podrías beneficiarte de tener un pago mensual más bajo
Para muchas personas, un pago mensual más bajo podría ayudar a aliviar el estrés financiero o liberar recursos para pagar otras deudas. La vida nos afecta a todos de diferentes maneras y si se ve teniendo dificultades para realizar sus pagos en el futuro, reducir su tasa o extender el plazo de su préstamo puede ser una forma sencilla de reducir sus gastos mensuales.
Quiere liquidar su hipoteca más rápido y mantener un pago mensual similar
Cuando el dueño de casa aprovechar la caída de las tasas de interés, también tienen la opción de cambiar el plazo de su préstamo. Dependiendo de su situación, un Refinanciar podría ser una forma fácil de liquidar su hipoteca antes de lo previsto con poco efecto en su pago mensual. Por ejemplo, un préstamo de $200.000 con una tasa de interés de 5,5% y un plazo de 30 años tendrá un pago mensual de $1.136. Al refinanciar una hipoteca a 20 años a una tasa de 3.25%, el pago mensual bajará a $1.134. Esta hipoteca se amortizaría 10 años antes y tener un pago mensual más bajo. ¡No hay nada mejor que eso!
¿Cuándo debería refinanciar? | Hipoteca Rock - Houston, Texas
