Felicitaciones por comenzar su viaje para convertirse en un nuevo propietario. Ser propietario de una vivienda es un sueño que muchas familias esperan alcanzar, pero si no está preparado, puede convertirse rápidamente en un verdadero dolor de cabeza con términos confusos, incertidumbre financiera y trámites legalmente vinculantes. Las decisiones que tomes con tu prestamista te impactarán durante toda la vida de tu hipoteca, por lo que aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta para comenzar el proceso con el pie derecho.
Determinar Su presupuesto
Gastar demasiado en un pago mensual le impedirá pagar las reparaciones, el mobiliario, los impuestos a la propiedad y otros costos asociados con la propiedad de la vivienda. Evite estos errores utilizando esta regla general de préstamos: el pago mensual de su vivienda debe ser 28% o menos de su ingreso mensual. Tenga en cuenta todos sus gastos y deudas mensuales para determinar cuánto puede pagar. También es útil tener en cuenta otras metas financieras que pueda tener, como ahorrar para la jubilación o para la universidad, antes de finalizar esta cifra. un residencial préstamo hipotecario El originador (RMLO) puede ayudarle con estos cálculos para determinar cuánta vivienda puede pagar y para qué productos de préstamo calificará.
Conozca su situación crediticia
Simple y llanamente, una mejor puntuación crediticia significa una mejor tasa hipotecaria. Si bien los prestamistas pueden calificar para un préstamo con un puntaje crediticio de X [JL2] o superior, los puntajes más altos lo ayudarán directamente a calificar para pagos mensuales más bajos, mejores condiciones de préstamo e incluso opciones de pago inicial más bajas. Si cree que su puntaje crediticio no está donde debe estar, tome medidas para solucionarlo. Hable con un experto en préstamos hipotecarios sobre formas de mejorar su puntaje durante los próximos 3 a 6 meses. Con la capacitación adecuada, no es raro ver que los puntajes crediticios mejoran en cuestión de semanas. Si está satisfecho con su puntaje crediticio, es aconsejable dejar de gastar en crédito antes de comprar una casa para evitar aumentar su relación deuda-ingresos. [JL3] relación.
Ahorre para los costos iniciales
Tradicionalmente, los prestatarios tienden a utilizar 20% del valor de la vivienda como pago inicial que proporciona las mejores y más opciones de préstamos hipotecarios. Sin embargo, si un 20% completo va a agotar su cuenta bancaria, es posible que desee considerar opciones alternativas. Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) le permiten colocar tan solo 3,51 TP3T si cumple con ciertos criterios. Los veteranos militares y sus familias que califiquen pueden solicitar un préstamo VA sin pago inicial. Sin embargo, tenga en cuenta que un pago inicial inferior al 20% puede requerir que compre un seguro hipotecario privado (PMI), que es una tarifa adicional que se agrega a su pago mensual hasta que se pague el 20%. Un oficial de préstamos con experiencia puede trabajar con usted para ayudarlo a encontrar el programa de préstamos que mejor se adapte a su situación particular.
No olvide los costos de cierre
Los costos de cierre, que a menudo se pasan por alto cuando se contempla la compra de una casa, tienden a agregar entre un 2 y un 3 por ciento adicional del monto de su préstamo a los costos iniciales. Por ejemplo, un préstamo de $200,000 probablemente tendrá costos de cierre por valor de $5,000 que deberán pagarse antes de recibir las llaves. Este es el capital adicional necesario en suma a su pago inicial. Un buen prestamista proporcionará una estimación de los costos de cierre o una hoja de tarifas al comienzo del proceso hipotecario.
Pregunta las preguntas
¿Listo para dar el siguiente paso hacia la propiedad de vivienda? Estamos aquí para ayudar. Llame a Rock Mortgage hoy al 832-230-3067 o comience el proceso directamente en nuestro sitio. ¡Nos pondremos en contacto pronto y esperamos trabajar con usted!
