Con las tasas hipotecarias en mínimos históricos, puede que sea el momento adecuado para que usted refinanciar su hipoteca existente. A partir de hoy (15/06/2020), la tasa a 30 años se sitúa entre 2.875% y 3.250%, dependiendo de su puntaje crediticio y el valor líquido de su vivienda. Si su tasa actual es 3.875% o superior, definitivamente debería considerar refinanciar. Antes de comenzar, todavía hay algunos elementos que debes considerar antes de tomar tu decisión final:
- ¿Cuánto tiempo más piensas quedarte en tu casa? La regla general establece que desea poder cubrir todos los costos de cierre en menos de 36 meses de ahorros en los pagos. Si se mudará en los próximos 36 meses o menos refinanciación es contrario a la intuición. La matemática es fácil de calcular, solo toma el total 3tercero honorarios de fiesta (costo de cierre) y divídalo por los ahorros en pagos mensuales; si ese número es más de 36 meses, probablemente no tenga ningún sentido a menos que esta sea la última casa en la que planea vivir.
- ¿Debo empezar de nuevo en el plazo original? Si lleva 4 años en una hipoteca a 30 años, es posible que no desee comenzar de nuevo a los 30 años, es posible que desee considerar seleccionar un plazo de 20 a 25 años y con la tasa más baja mantener el mismo pago o dependiendo de su tasa. los ahorros bajan tu pago. Muchos de nuestros clientes mayores reducirán su plazo a 10-15 años, lo que les ahorrará miles de dólares en intereses, especialmente si planean vivir en la propiedad por el resto de sus vidas.
- Actualmente tengo un préstamo de la FHA, ¿debería considerar acudir a uno convencional? La respuesta es casi siempre sí, pero no siempre. FHA es una excelente manera de obtener una hipoteca con muy poco desembolso y también le permite calificar con puntajes de crédito más bajos (580-660). La FHA exige que usted pague MIP (prima de seguro hipotecario) durante la vigencia del préstamo, independientemente de su valor líquido en la propiedad. Un convencional también requiere PMI (seguro hipotecario privado que es muy similar al MIP), pero solo cuando el depósito es inferior a 20%. Por lo general, el PMI convencional tiene primas mensuales mucho más bajas que el MIP y una vez que alcance el capital de 20%, puede solicitar una cancelación que reducirá su pago hasta en $200 por mes. El PMI se cancela automáticamente cuando el saldo de su préstamo alcanza 78% del precio de venta original.
- ¿Qué pasará con mi cuenta de depósito en garantía existente? Por lo general, su administrador le reembolsará el saldo total del depósito en garantía aproximadamente 30 días después del cierre. En muchos casos, el prestatario puede solicitar un pago neto del depósito en garantía. Esto le permite utilizar inmediatamente el saldo de su cuenta de depósito en garantía y aplicarlo a los costos de cierre asociados con su refinanciamiento.
- ¿Cambiará mi administrador? Dado que la mayoría de las hipotecas tienen sus derechos de servicio comprados y vendidos varias veces durante el período del préstamo, es muy posible. Habiendo dicho eso, Hipoteca de roca Siempre será su primer punto de contacto si alguna vez tiene algún problema o inquietud.
