¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo hipotecario VA?

Los préstamos hipotecarios del VA son fondos que ayudan a los miembros del servicio, los veteranos y los cónyuges sobrevivientes a convertirse en propietarios de viviendas. Estos programas suelen tener tasas de interés bajas y rara vez requieren un pago inicial. Los préstamos VA permiten a los participantes comprar, construir, reparar, conservar o adaptar viviendas para uso personal.

Puede adquirir estos préstamos de prestamistas privados, como bancos y prestamistas hipotecarios. In this article, we’ll explain all the requirements to apply for a VA mortgage loan so you can find out if you’re eligible for these opportunities. We’ll also go through different types of VA loans and housing programs so you can choose the best option for your situation.

¿Cómo funciona un préstamo hipotecario VA?

En los programas de préstamos del VA, el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. garantiza una parte del préstamo, lo que permite al prestamista ofrecer condiciones más favorables para el prestatario. Estos son los beneficios típicos de los préstamos hipotecarios del VA:

• The VA doesn’t require a down payment.
• Los préstamos VA tienen tasas de interés competitivamente bajas.
• Los programas de préstamos VA tienen costos de cierre limitados.
• Participants don’t need private mortgage insurance.
• Los participantes pueden utilizar las garantías de préstamos del VA varias veces.
  

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para solicitar un préstamo hipotecario del VA?

Eligibility requirements for VA direct or VA-backed mortgage loans involve your length of service, duty status, and nature of service. You or your spouse need to have a valid Certificate of Eligibility (COE) to prove you fulfill these requirements. You also need to meet the mortgage lender’s credit, income, and debt-to-income loan requirements. These vary by lender, but it’s often a requirement to have a credit score of at least 620.

A menos que haya recibido una baja deshonrosa, puede ser elegible para un préstamo hipotecario del VA si cumple con uno o más de los siguientes requisitos de servicio:

• Sirvió en servicio activo durante al menos 90 días en total durante un período de guerra.
• Usted sirvió en servicio activo durante al menos 181 días consecutivos durante un período de paz.
• Cumpliste al menos seis años de servicio en la Guardia Nacional o en la Reserva.
• Es el cónyuge de un miembro del servicio que falleció en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio.

What If You Don’t Meet the Service Requirements?

If you don’t meet the basic service requirements, you could still be eligible for a VA loan if you were discharged for one of the following reasons:

• Fue dado de alta por una discapacidad o condición médica relacionada con el servicio.
• Fue despedido por una dificultad o una reducción de personal.
• Cumpliste al menos 20 meses de un alistamiento de 2 años y fuiste dado de baja a conveniencia del gobierno.
• Cumpliste al menos 21 meses de un alistamiento de 2 años y te dieron de baja por una salida anticipada.

If you received a less-than-honorable discharge, dishonorable discharge, or a discharge for bad conduct, you may be ineligible for VA benefits. You can still try to qualify for benefits by applying for a discharge upgrade. If your situation was complex, you may try to qualify by participating in the Character of Discharge review process. In this process, the VA reviews your record to establish if your service was “honorable for VA purposes.”

¿Cómo puede obtener su COE?

The process of getting your COE is typically easy. Usually, your lender can find your COE with your social security number and date of birth. Keep in mind that you don’t need your COE before applying for a VA loan. You can get your COE by applying for a VA loan in the following ways:

• Solicite un préstamo VA a través de un prestamista aprobado por VA.
• Apply for a VA loan online through the VA’s eBenefits portal.
• Solicite un préstamo VA por correo con el formulario VA 26-1880.

¿Cuáles son los diferentes programas de préstamos VA disponibles?

A continuación se muestran algunos tipos diferentes de préstamos y programas financieros del VA disponibles para miembros del servicio, veteranos y cónyuges elegibles:

• Compra de préstamos. Estos préstamos ayudan a los veteranos, miembros del servicio militar o cónyuges o dependientes de miembros del servicio activo a comprar una residencia a una tasa de interés competitiva sin necesidad de pagar un pago inicial ni tener un seguro hipotecario privado. Para ser elegible, necesita un crédito satisfactorio, ingresos suficientes para realizar pagos mensuales y un COE válido.
• Préstamos de refinanciación con retiro de efectivo. Estos préstamos le permiten obtener efectivo del valor líquido de su vivienda y utilizarlo para pagar deudas, pagar sus estudios o realizar renovaciones en su vivienda. Al igual que los préstamos para compra, la elegibilidad depende del crédito, los ingresos y un COE válido.
• Préstamos de refinanciación con reducción de tipos de interés (IRRRL). También llamados préstamos de refinanciamiento simplificados, los IRRRL lo ayudan a obtener una tasa de interés más baja y reducir el pago mensual de su préstamo VA actual al refinanciarlo. Para ser elegible, debe tener un préstamo garantizado por el VA sobre la propiedad.
• Programa de préstamos directos para nativos americanos (NADL). El programa NADL ayuda a los veteranos nativos americanos a reducir la tasa de interés de un préstamo VA o a financiar la compra, construcción o renovación de una casa en terrenos en fideicomiso federal. Para ser elegible, su organización tribal debe participar en el programa de préstamos directos de VA y necesita un COE válido.
• Ayudas a la vivienda adaptada. Subvenciones para vivienda especialmente adaptada ayudar a los veteranos con discapacidades permanentes relacionadas con su servicio militar. Ayudan a los participantes a comprar o construir viviendas adaptadas o modificar viviendas para adaptarlas a sus discapacidades.
• Asistencia para evitar ejecuciones hipotecarias. El VA ofrece asesoramiento financiero para ayudar a los veteranos y miembros del servicio a prevenir la ejecución hipotecaria en momentos de dificultades financieras.
• Recursos del Estado. Varios estados ofrecen recursos especiales, como reducciones de impuestos a la propiedad, a veteranos y miembros del servicio.

What If You’re the Spouse of a Veteran?

To get a VA loan as the surviving spouse of a veteran, you need a COE to show your lender you’re qualified for these benefits. Requirements involve the status of the veteran and whether the spouse has remarried. You may qualify if one of the following situations applies to you:

• You’re the spouse of a veteran who’s missing in action.
• You’re the spouse of a veteran who’s a prisoner of war.
• You’re the spouse of a veteran who died in the line of duty or as a result of a service-related disability.
• You’re the spouse of a veteran who had a service-related disability and died from a different cause.

In addition, for surviving spouses to qualify, it’s necessary that they’ve not remarried or have only remarried after age 57 or December 16, 2003. If you’re receiving Dependency and Indemnity Compensation (DIC), you can apply for a COE by filling out VA Form 26-1817. If you’re not receiving DIC benefits, you can apply for a COE by filling out VA Form 21P-534EZ. You’ll also need a copy of your marriage license and the veteran’s death certificate. In either case, you’ll need to show the veteran’s DD214 or other separation papers.

¿Puede obtener su COE en otras situaciones?

Other people who have supported the U.S. military may also qualify for COEs and VA loans. For example, if you’re a U.S. citizen who served in the armed forces of a government allied with the United States during WWII, you may qualify for a COE. You could also qualify if you served in a role at a supporting organization. You may be able to get your COE if any of the following situations apply to you:

• Usted se desempeñó como funcionario del Servicio de Salud Pública.
• Sirvió como cadete en la Academia Militar, de la Fuerza Aérea o de la Guardia Costera de los EE. UU.
• Usted sirvió como guardiamarina en la Academia Naval de Estados Unidos.
• Usted se desempeñó como Oficial de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica.
• Sirvió como marinero mercante durante la Segunda Guerra Mundial.

¿Puedes utilizar un COE que ya tienes?

In some situations, you may be able to use a COE you’ve already earned or “restore” your entitlement to get another VA direct or VA-backed loan. You can request an entitlement restoration by filling out VA Form 26-188 and sending it to the VA regional loan center in your state. To qualify for this opportunity, you must meet at least one of the following specifications:

• Ha vendido la propiedad que compró con el préstamo original y ha pagado ese préstamo en su totalidad.
• Un cesionario veterano calificado acordó asumir su préstamo y sustituir su derecho por la misma cantidad de derecho que utilizó inicialmente.
• You have repaid your original loan in full but haven’t sold the property you bought with that loan and you haven’t restored your entitlement before.

If you’re a veteran, service member, or military spouse, VA mortgage loans can help you own a home, meet financial obligations, and invest your money responsibly. If you’re uncertain about your eligibility status or have questions about the loan programs available to you, it’s a good idea to contact your mortgage company or your regional VA loan center. By working with a professional, you can determine if you meet service, credit, and income requirements and choose the best plan for your goals.

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