While owning a home offers many benefits, the process can be intimidating for Houston’s compradores de vivienda por primera vez houston. You may think that homeownership is out of your reach if your credit isn’t perfect or you are having difficulty making up the down payment.
Afortunadamente, existen ambos. programas de asistencia estatales y federales que pueden hacer que la compra de una vivienda sea más asequible. Estos programas asistir con gastos como costos de cierre y pagos iniciales y, a veces, problemas como puntajes de crédito bajos para que Los prestamistas hipotecarios de Houston pueden brindarle al comprador de vivienda por primera vez el financiamiento que necesita para comprar su primera vivienda.
¿Quién califica para financiamiento para compradores de vivienda por primera vez?
It should be noted that the Texas Department of Housing and Community Affairs defines Houston’s first time home buyers somewhat loosely. In certain circumstances, it is possible to have owned a home in the past and still be considered a comprador de vivienda por primera vez. El TDCHA ofrece beneficios tanto a los tejanos que nunca antes han sido propietarios de una vivienda como a aquellos que no han sido propietarios de una vivienda como residencia principal en los últimos tres años. Si es un veterano dado de baja con honores, incluso esta restricción puede no aplicarse. Los programas federales a menudo tienen requisitos similares, lo que le permite aprovechar el financiamiento para compradores de vivienda por primera vez, incluso si ya ha sido propietario de una vivienda.
¿Qué programas estatales están disponibles para el financiamiento de compradores de vivienda por primera vez en Houston?
State programs for first time home buyer financing typically involve assistance with down payments and closing costs. One state program is specifically intended for first time home buyers, meaning that you must meet the TDCHA’s criteria to be eligible for it. The Mi primer préstamo hipotecario en Texas proporciona un segundo gravamen sin intereses sobre la vivienda por hasta 5% del monto de la hipoteca para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. No es necesario realizar pagos mensuales por este préstamo. Más bien, sólo vence en las siguientes circunstancias:
- Pagas la hipoteca
- Vendes la casa
- Refinancias la hipoteca
Existen otros requisitos para calificar para el programa My First Texas Home. Se aplican límites de ingresos y debe obtener un certificado de finalización de un curso educativo para compradores de vivienda.
While the My First Texas Home program is only available to first-time homebuyers according to the TDCHA’s definition, other state programs are not specific to first-time homebuyers that you may still qualify for.
Programa de préstamos hipotecarios Home Sweet Texas
Este programa, que brinda asistencia para el pago inicial y varias opciones y tasas de préstamos, no se limita al financiamiento para compradores de vivienda por primera vez. Aun así, su objetivo es ayudar a personas con ingresos bajos y moderados. Debido a que es un programa basado en las necesidades, se aplican límites de ingresos. Los beneficios de Hogar, dulce hogar de Texas no se limitan a compradores por primera vez, pero como beneficio adicional, es posible que pueda solicitar un Certificado de crédito hipotecario, lo que le ahorraría en impuestos.
Programa de Hogares para Héroes de Texas
Si es un veterano o está empleado en una profesión elegible, puede calificar para el Programa Hogares para Héroes de Texas. Esto puede brindar beneficios como asistencia para el pago inicial 5%, opciones de tasa de interés fija y la posibilidad de solicitar un Certificado de crédito hipotecario como comprador por primera vez. Puede obtener el MCC gratis cuando lo combina con asistencia para el pago inicial. Las profesiones elegibles para Homes for Texas Heroes incluyen las siguientes:
- Servicios médicos de emergencia
- Bomberos
- Oficiales de aplicación de la ley y correccionales
- Maestros
¿Qué programas federales están disponibles para el financiamiento de compradores de vivienda por primera vez en Houston?
Varios agencias federales ofrecen Financiamiento para compradores de vivienda por primera vez en todo el país. Por ejemplo, la Administración Federal de Vivienda puede calificarlo para un préstamo con un pago inicial de 3.5% a 5%, dependiendo de su puntaje crediticio. La desventaja es que debe pagar un seguro hipotecario mensual y la única forma de cancelarlo es refinanciar la hipoteca.
Other federal assistance programs are available to specific groups. For example, VA loans are available to military members and veterans. Homebuyers who qualify don’t have to make a down payment and have no minimum credit score requirement that they have to meet.
These programs are in place to assist first time home buyers and first time buyers who do not qualify for traditional loans; you’re not required to participate. If you are eligible, there is no reason why you cannot take out a conventional loan. Rock Mortgage is a compañía hipotecaria Houston that can help you understand all your options. We know how stressful the home buying process is, so our goal is to make the mortgage process as stress-free as possible. Don’t hesitate to contact us today!
PROGRAMAS DE ASISTENCIA PARA EL PAGO INICIAL
- Asistencia para el pago inicial del condado de Harris
- Subvención $14,200 para compradores de vivienda por primera vez para compradores de vivienda que compren una casa en el condado de Harris fuera de los límites de la ciudad.
- Programa de Asistencia a la Vivienda “HAP”
- Subvención $19,500 para compradores de vivienda por primera vez para compradores de vivienda que compren una casa en la ciudad de Houston cuyos ingresos sean iguales o inferiores al ingreso medio del área 80%.
- Programa ESPERANZA de Houston
- Subsidio de $30,000 para compradores de vivienda por primera vez para compradores de vivienda que compren una casa en una de las muchas comunidades históricas de Houston.
- Programa de vivienda para la fuerza laboral
- $30,000 first time home buyer grant for home buyers purchasing a home in the City of Houston whose income is at 80% – 110% of area median income.
- HOME OF YOUR OWN “HOYO”
- Condado de Montgomery
- Subvención $14,500 para compradores de vivienda por primera vez para compradores de vivienda nueva en el condado de Montgomery fuera de los límites de la ciudad de Conroe.
- Ciudad de Pasadena “SETH”
- Subvención de $5,000 para compradores de vivienda por primera vez para compradores de vivienda en la ciudad de Pasadena.
- Bono unifamiliar SETH
- Los compradores de vivienda por primera vez en el sureste de Texas pueden calificar para recibir asistencia para el pago inicial de 3% con una tasa hipotecaria fija de 5.25% para la compra de su primera vivienda. Las áreas incluyen: Austin, Brazoria, Chambers, Liberty, Matagorda, Waller, Walker & Wharton y las ciudades de: Baytown, Deer Park, Dickinson, La Marque, La Porte, League City, Pasadena, Santa Fe, Shore acres, Texas City y Tomball.
- Programa de Certificados de Crédito Hipotecario “MCC”
- Los compradores de vivienda por primera vez pueden recibir un crédito fiscal del IRS de hasta $2,000 cada año durante la vigencia de su préstamo hipotecario.
- Programa de crédito hipotecario para veteranos de Texas
- Los veteranos militares con una baja honorable ahora pueden calificar hasta $2,000 de crédito fiscal del IRS cada año durante la vigencia de su hipoteca. ¡NO hay requisito para comprar vivienda por primera vez!
- *Puntuaciones de crédito mínimas de 640 o más para todos los programas.
Programa de asistencia para el pago inicial (DAP)
El Programa de asistencia para el pago inicial (DAP) del Departamento de Servicios Comunitarios puede brindarle asistencia financiera para ayudarlo a comprar la casa de sus sueños en el condado de Harris.
Criterios de elegibilidad del solicitante
- Comprador de vivienda por primera vez que no ha sido propietario de una vivienda durante tres años antes de solicitar asistencia
- El comprador califica según sus ingresos (consulte el cuadro a continuación)
- El comprador debe tener al menos un puntaje de crédito de 580
- El comprador debe tener aprobación de crédito a través de uno de los participantes. prestamistas hipotecarios (consulte el botón Prestamistas aprobados a continuación)
- El índice inicial (deuda) del comprador no puede exceder 39% y el índice final o índice deuda-ingresos (DTI) no puede exceder 42%
- Se requiere que el comprador complete con éxito un curso de educación sobre propiedad de vivienda de 8 horas antes de solicitar asistencia DAP. El curso debe ser:
- proporcionado por un Proveedor de cursos de educación para compradores de vivienda aprobados por HUD (ver botón a continuación)
- realizado por un consejero certificado
- El comprador debe presentar un presupuesto familiar final firmado por su proveedor aprobado por HUD.
- El comprador debe contribuir con un mínimo de $1,000 para la compra de la vivienda.
- El comprador no puede tener más de $15,000 en activos líquidos, como acciones, efectivo o bonos.
- El prestatario y/o el cónyuge no participante deben ser ciudadanos estadounidenses o extranjeros residentes permanentes.
Opciones de financiación para compradores de vivienda por primera vez en Houston | Hipoteca Rock - Houston, Texas
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