Cómo puede ser beneficioso un refinanciamiento con retiro de efectivo

There are many reasons that someone may wish to refinance their mortgage.  With today’s home values rising sharply, an increasingly popular reason is to borrow against a portion of the equity in your property to convert it to cash.  This is commonly referred to as a Cash-Out or Cash-Out Refinance.  Even as interest rates rise, there are still many ways that a cash-out can be beneficial to you.  Read on find out how a cash-out refinance can be beneficial to you.

Beneficios del refinanciamiento con retiro de efectivo

Flexibilidad

 In most cases, the equity from a cash-out can be used for just about anything.  Some typical uses are debt consolidation, home improvement, vacations, college, investments, recreational vehicles, automobiles, etc.  The amount of cash that can be accessed is limited to the buyer’s debt-to-income ratio and the current value of the property.  Different states have different requirements to the amount of equity that can be accessed.  Texas, for example, is limited to 80% of the current appraised value.  You do not have to borrow all that is available to you but, if you decide that you need more after you close, then you will have to refinance again to access more.

Menor costo total de intereses

La decisión de acceder al valor líquido de su vivienda es muy personal; sin embargo, en muchos casos, los prestatarios optan por refinanciar con retiro de efectivo porque los costos de intereses aún pueden ser mucho más bajos en comparación con las tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para mejoras del hogar, HELOC (línea de crédito sobre el valor de la vivienda) o 2^{Dakota del Norte} hipotecas. Una vez financiado el retiro de efectivo, pueden aplicar los fondos a esos otros préstamos con intereses más altos y liquidarlos. La planificación cuidadosa y la reducción estratégica de la deuda no hipotecaria también pueden ayudar a aumentar su puntaje crediticio para futuras compras con crédito.

Potencial para disminuir la renta imponible

Los intereses pagados por los préstamos hipotecarios suelen ser deducibles de impuestos y los prestatarios pueden cancelar los intereses pagados de sus ingresos sujetos a impuestos. Los intereses de tarjetas de crédito y préstamos personales no se pueden cancelar.

Simplifica los pagos mensuales

En comparación con realizar varios pagos a tarjetas de crédito y/o préstamos personales, algunos prestatarios descubren que realizar un simple pago mensual facilita garantizar que los pagos se realicen a tiempo y reduce el estrés.

Sin PMI

Los prestatarios que tenían un préstamo de la FHA o un préstamo convencional con PMI (seguro hipotecario privado) también podrían beneficiarse de costos más bajos, ya que no son necesarios cuando el LTV de la propiedad es 80% o menos. En algunos casos, ¡esto puede eliminar cientos de dólares por mes! Puede parecer complicado, pero la refinanciación con retiro de efectivo es un proceso relativamente simple. Una vez que califique con un oficial de préstamos, nuestro equipo de procesamiento se pondrá a trabajar para financiar su préstamo. Una vez financiado, la compañía de títulos transferirá fondos para liquidar su gravamen hipotecario anterior y, si corresponde, transferirá el exceso de fondos directamente a su cuenta. Es importante comprender que el prestatario debe cumplir con los requisitos del mercado actual en cuanto a solvencia crediticia, valoración de activos (si es necesario) y nivel de ingresos. Comuníquese hoy con un oficial de préstamos de Rock Mortgage para analizar sus opciones y descubrir si esta valiosa herramienta financiera es adecuada para usted.

 Cómo puede resultar beneficioso un refinanciamiento con retiro de efectivoyo | Hipoteca Rock - Houston, Texas